Доскольки банк начисляет деньги

Но все же, это один из самых надежных инструментов инвестирования.

Как открыть самый выгодный вклад

Любой потенциальный вкладчик желает заключить предельно выгодный договор, чтобы получить больше доходности. Здесь многое зависит от того, какую программу выбирает клиент:

1. Классическая. То есть человек кладет деньги на депозит и забывает о них до окончания срока размещения. Такие продукты самые дорогие в части ставки, банки дают по ним более высокий доход.
2. С пополнением. Это самый востребованный вид вклада — клиент может пополнять счет, увеличивая тем самым доходность. Программу удобно использовать для накоплений. Ставки будут средними.
3. С пополнением и снятием. Вкладчик может не только пополнять счет, но изымать с его деньги частично до установленного неснижаемого остатка. Такие программы обычно самые дешевые.

Чем больше опций предполагает вклад, тем меньше он приносит доходности. Эта тенденция работает во всех российских банках.

Второй момент — сам банк, который вы выбираете для размещения средств. Многие люди уже традиционно, словно по инерции, несут свои деньги в Сбербанк.

Обычно она меняется после понижения или повышения ключевой ставки ЦБ РФ.

Накопительные счета открывают для получения дохода.
Банк назначает процентную ставку, которая и применяется к размещенным средствам. Но прежде чем открыть накопительный счет крайне важно тщательно изучить все условия конкретного банка.
Порой предложение кажется выгодным только на первый взгляд.

1. На ежедневный остаток. Например, в 00:00 по МСК каждый день банк фиксирует текущий остаток и начисляет на него установленный процент.
   При выборе накопительного счете лучше выбирать как раз такой вариант.
2. На минимальный остаток в течение месяца. По итогу месяца банк смотрит, сколько денег в какой день лежало на счете.

Вклад можно пополнить, только если программа это допускает.

Депозитный и накопительный счет в банках можно вести параллельно.

Например, вы открываете классический вклад без пополнения и снятия под самый высокий процент и в этом же банке накопительный счет, куда кладете под проценты свободные в данный момент сбережения.

Если же сравнивать эти два банковских продукта по части процентной ставки, то вклады приносят больше прибыли. Например, по накопительному счету Газпромбанка установлена базовая ставка 6%, а по классическому вкладу «Копить» — 7–9,5% годовых.

Какие плюсы и минусы накопительного счета

Большой плюс накопительного счета — возможность свободно распоряжаться денежными средствами и получать доход на текущий остаток.

Если вдруг понадобились деньги, клиент без проблем вывести их на дебетовую карту и тратить как угодно.

Банк автоматически переведет вас на новую программу лояльности и предложит выбрать категории с повышенным кешбэком.

Если вы только оформили Сберкарту, необходимо подключить кешбэк в Сбербанк Онлайн. Для этого зайдите в систему и кликните на главном экране по кнопке «СберСпасибо».

Укажите свой мобильный телефон, ознакомьтесь с условиями программы, согласитесь с ними.

Для подтверждения операции введите код, который банк пришлет на ваш телефон. После можно сразу настроить кешбэк, выбрав категории.

Где посмотреть кешбэк в приложении Сбербанка

Состояние бонусного счета отражено на главной странице личного кабинета клиента Сбера.

Окошко с суммой бонусов находится рядом с балансом основной карты.

Вот где проверить кешбэк в Сбербанке:

Посмотреть кешбэк в Сбербанке можно на главной странице личного кабинета.

Чтобы увидеть, какой именно кешбэк подключен, нажмите на баланс бонусного счета. Далее в меню войдите в личный кабинет программы лояльности.

Стандартный же процент — 10–11%.

Чтобы разобраться в какой банк лучше положить деньги под проценты, переходите по ссылкам и изучите подробные условия:

• Газпромбанк;
• Тинькофф;
• Уралсиб;
• Совкомбанк;
• УБРиР.

В этих банках обычно самые выгодные условия по вкладам и накопительным счетам по рынку. Но в любом случае, выбирая, в какой банк лучше положить деньги под проценты, изучайте условия на данный момент и смотрите точную сетку ставок, а не ту, что указана в рекламе.

Как открыть вклад

Если вы выбрали предложение банка, в котором у вас есть карта, можно самостоятельно открыть вклад в личном кабинете.

Зайдите в него, откройте депозитный или накопительный счет, пополните его с карты. В офис для подписания договора идти не нужно.

Если банк для вас новый, открыть вклад тоже можно удаленно.

Чтобы положить деньги под проценты в этом случае:

1. Закажите на сайте банка бесплатную дебетовую карту.

Остальные моменты тарификации остаются прежними.

Проценты начисляются именно за каждый день, так как изо дня в день остаток на счету может быть разным. Например, сегодня там лежат 100000, завтра — 5000, а послезавтра — 3 рубля.

Далее начисленный доход за каждый день суммируется и выплачивается раз в месяц.

Если рассматривать, когда начисляется процент на остаток Тинькофф Блэк, то это следующий день после формирования итоговой выписки. Например, если отчетный месяц с 5 числа текущего месяца по 4 следующего, доход будет даваться 5 числа ежемесячно.

Для понимания реального уровня доходности можно сделать расчеты. Стандартный процент на остаток — 4% годовых, то есть округленно 0,011% ежедневно. В рублях это:

• остаток 5000 — 55 копеек в день;
• если это 10000 — 1,1 рубль;
• на 30000 банк ежедневно будет давать 3,3 руб;
• на 50000 — 5,5 руб;
• на 100000 — 11 рублей;
• на 200000 — 22 рубля;
• на максимальные 300000 — 33 руб.

Например, если держать на карте 50000 каждый день фиксировано, то в месяц процент на остаток по Тинькофф Блэк суммарно составит 165 рублей.

Берется минимальный остаток по счету в течение отчетного месяца, на него начисляют доход размером 8/12, то есть округленно 0,67%.

На практике крайне важно смотреть, как точно начисляются проценты по накопительному счету. Некоторые клиенты не вникают в условия, а после удивляются низкому доходу.

Часто такое случается по счетам с прибылью на минимальный остаток за месяц. Если в течение 29 дней в месяце на счете лежало 500 000, а на один день остаток снизился до 100 000, на эти 100 000 и будет начислен доход.

Чем отличается накопительный счет от сберегательного

Сберегательный и накопительный счет имеют идентичный функционал — открываются при любой сумме от 0 рублей, предполагают свободное распоряжение средствами, на размещенные деньги начисляют процент.

С ней — 0,019%:Остаток5000100003000050000100000200000300000Без PRO0,55 в день/16,5 в мес1,1 в день/33 в мес3,3 в день/99 в мес5,5 в день/165 в мес11 в день/330 в мес22 в день/660 в мес33 в день/990 в месС PRO0,95 в день/18,5 в мес1,9 в день/57 в мес5,7 в день/171 в мес9,5 в день/285 в мес19 в день/570 в мес38 в день/1140 в мес57 в день/1710 в мес

Проценты на остаток по Тинькофф Блэк с подпиской ПРО выше, чем по вкладам многих банков. При этом клиент свободно пользуется своими деньгами без ограничений.

У карт Тинькофф Блэк бывают разные тарифы!

Указанные выше условия начисление дохода на остаток актуальны для массовых карт Блэк, которые присылаются гражданам в рамках классического оформления.

Но у этих карт могут быть разные тарифы в зависимости от обстоятельств.

Например, если Блэк оформлена как зарплатная карта, она обслуживается по тарифу 6.2. Согласно его условиям доходность дается только при остатке на счету более 100000:

Социальная карта Тинькофф Блэк, оформляемая для зачисления различных пособий и льгот, обслуживается по тарифу 1.0.

Детская карточка Джуниор, которая привязывается к Блэк, по тарифу 1.1.

Например, договор был заключен на 2 года, а через год принято решение забрать деньги.

В этом случае банки убирают проценты, так как условия договора не выполнены. Вклад по выгодной программе превращается во вклад до востребования со ставкой 0,1%. Некоторые банки предлагают льготные условия расторжения договора с сохранением половины или ⅔ ставки, но такие предложения встречаются редко.

Если проценты выплачивались периодически клиенту на руки, тогда при выдаче денег при досрочном расторжении делается перерасчет. Эти выплаченные суммы будут вычтены, клиент получит на руки меньше.

1. Николай25.10.2022 в 11:40

   Как понимать — «Проценты на вложенную сумму начинают начисляться сразу после ее размещения в банке -на следующий день после заключения договора», если договор оформлен с 01 числа месяца и деньги внесены в день оформлении договора. 01 числ месяца внесения денег во вклад будет учитываться при начислении %%?

2. Татьяна05.05.2022 в 13:02

   У меня срочный вклад в Сбербанке. Окончание 4 июня. Сегодня 5 мая. Я хотела бы пополнить вклад, но до окончания срока меньше месяца.

При досрочном расторжении договора банк, как правило, делает перерасчет дохода по ставке до востребования 0,01%.

Есть три варианта вкладов:

1. Классический. Кладете деньги на счет и забываете о них до конца срока действия вклада.

   По таким программам ставка самая высокая.

2. С пополнением. Вариант для тех, кто хочет копить. Банк допускает пополнение счета.

   Увеличивая сумму вклада, вкладчик увеличивает и доход.

3. С пополнением и частичным снятием. Допустимо частичное изъятие средств с вклада до установленного минимального предела.

   Но доход со снятой суммы клиент теряет.

Чем больше опций подключено к вкладу, тем ниже процентная ставка. Программы с частичным снятием самые дешевые.

Прежде чем положить деньги под процент, изучите сетку ставок выбранного банка.

Точный процент может зависеть от срока заключения договора, суммы на счете, категории вкладчика. В описании предложения банки обычно указывают максимальный процент, который по факту дают не всегда.

Накопительные счета

Альтернатива вкладам — накопительные счета. Положить деньги на вклад — не всегда удобно.

В данном случае это тариф 3.3, по которому доходность не предусматривается (карта была выдана в привязке к кредиту).

Калькулятора процентов на остаток по карте Блэк не существует, так как доходность начисляется на текущий остаток ежедневно. Это весьма динамичный показатель. Самостоятельно клиенту тоже ничего считать не нужно.

Тинькофф делает расчеты сам и раз в месяц зачисляет доход на карточный счет или иной, указанный клиентом.

Вклад, накопительный счет, проценты на остаток

Дебетовая карточка Блэк — уникальный и универсальный продукт. Держатель может получать проценты на остаток, а может открыть накопительный счет или вклад и тоже получать по ним прибыль.

Стандартно по вкладам ставка выше, по накопительным счетам — ниже всего.

Чем выше уровень подписки, тем она дороже, но и тем больше дает преимуществ.

Как тратить бонусы

Полученный по карте Сбербанка кешбэк после каждой покупки зачисляют на отдельный бонусный счет. Баланс этого счета можно отслеживать в личном кабинете, он находится на главном экране.

Потратить накопленные бонусы можно на покупки у партнеров банка.

Есть вариант обмена на рубли, но конвертация невыгодная — 1 бонус равен 0,5 рублей.

Список партнеров для расхода бонуса смотрите в личном кабинете в программе «Спасибо». В фильтре отметьте вариант «Списать». Появится список партнеров, за товары и услуги которых можно расплатиться бонусами:

Потратить кешбэк Сбербанка можно у его партнеров.

В условиях указано, какую часть покупки можно оплатить бонусами.

Обычно это до 99%. При оплате появится выбор, там отмечаете баллы Сбера, остальную часть оплачиваете с карты как обычно.

Как подключить программу

Если вы ранее были участником программы «СберСпасибо», никакие действия предпринимать не нужно.