Как получить софинансирование пенсионеру

Может надо обратится в НПФ? Кто знает?

Россияне добровольно отложили на будущую пенсию 61,2 млрд рублей, правительство добавило 59,6 млрд, а еще 1 млрд внесли работодатели.

Еще в 2019 году депутаты начали говорить о возрождении программы софинансирования пенсии, но пандемия внесла коррективы в эти планы. Законопроект о формировании новой программы внесен в Государственную Думу только в апреле 2023 года, и 10 июля закон опубликовали на официальном интернет-портале.

Новый проект Минфина и Банка России получил название «Программа долгосрочных сбережений граждан».
Её основные положения зафиксированы в Федеральном законе от 10.07.2023 №299-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Программа долгосрочных сбережений — это принципиально новый накопительно-сберегательный продукт для россиян, в котором участвует государство.

В основе разделения — размер среднемесячного дохода, который получает участник программы.

1. Формула — 1 рубль государства на 1 рубль работника действует для участников со среднемесячным доходом до 80 000 рублей. Чтобы получить максимальный объем софинансирования, нужно внести в программу 36 000 рублей в год, тогда государство удвоит эту сумму.
2. Формула — 1 рубль государства на 2 рубля работника действует для участников со среднемесячным доходом от 80 000 до 150 000 рублей.
   Для получения максимального размера поддержки, нужно внести 72 000 рублей в год.
3. Формула — 1 рубль государства на 4 рубля работника действует для участников со среднемесячным доходом выше 150 000 рублей. Чтобы получить господдержку в максимальном размере, участник направляет на долгосрочные накопления не менее 144 000 рублей в год.

Максимальный размер софинансирования единый для всех — 36 000 рублей в год.

1. Ольга02.07.2024 в 06:38

   Для не пенсионеров!

2. арина18.07.2024 в 02:43

   Договор заключается на 15 лет, если Вы не пенсионер. Если Вы пенсионер, заключаете договор на 3 года и вуаля!

Она подразумевает активное участие граждан РФ в самостоятельном формировании накопительной части пенсии при финансовой поддержке государства.

Условия программы

Участники программы увеличивают свою пенсию, используя для этого личные сбережения или пенсионные накопления, сформированные в их пользу в системе обязательного пенсионного страхования — ОПС. А государство удваивает сделанные участниками взносы при соблюдении определенных условий.

Условия:

1. Софинансирование — до 36 000 рублей в год.
2. Срок действия софинансирования со стороны государства — не более трех лет после вступления в программу.
3. Рассчитывать на государственную поддержку могут те, кто делают ежегодные взносы не менее 2 000 рублей.
4. Деньги аккумулируют в негосударственных пенсионных фондах.

   НПФ инвестируют суммы в инструменты с низким риском под присмотром регулятора.

Закон №299-ФЗ вводит новый документ — договор долгосрочных сбережений. Его подписывают участники программы и негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Оформить договор можно не только на себя, но и на других, например, в пользу ребенка.

Максимальный размер гарантий Агентства по страхованию вкладов в случае банкротства или аннулирования лицензии НПФ увеличат с 1,4 млн рублей до 2,8 млн рублей.

Размер софинансирования

Государство будет софинансировать накопления участников программы в течение трех лет — с 2024 по 2026 годы. Срок господдержки может быть продлен по решению правительства России.

Для получения доплаты от государства нужно внести не менее 2 000 рублей за год.

Взносы участника программы могут поступать из следующих источников:

1. Собственные сбережения. Участник программы долгосрочных сбережений определяет самостоятельно размер и периодичность внесения взносов.
2. Средства пенсионных накоплений по программе от 2008 года.
3. Инвестиционный доход от вложения пенсионных накоплений.

Софинансировать накопления планируют за счет федерального бюджета.

Закон разделил потенциальных участников на три категории, для каждой из которых будет действовать своя формула расчета софинансирования.

Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2025 года –270 месяцев.

Фото: freepic.com

Условия ПДС для тех, кому за 50 лет

Условия программы долгосрочных сбережений одинаковы для всех — вне зависимости от возраста, говорит генеральный директор «ВТБ Пенсионный фонд» Андрей Осипов.

Вот основные параметры программы:

1. Государственное софинансирование в течение 10 лет.
2. Минимальный взнос — 2 000 рублей в год.
3. Максимальная сумма, которую можно получить от государства, — 36 000 рублей.
4. Максимальный налоговый вычет с собственных взносов — 13% или 15% с суммы до 400 000 рублей в год.
5. Деньги можно получить через 15 лет или после того, как исполнится 55 (женщина) или 60 (мужчина) лет.
6. Выплата может быть трёх видов: ежемесячная пожизненная, ежемесячная срочная, единовременная.

Размер государственного софинансирования зависит от суммы ваших взносов и доходов, уточнил генеральный директор НПФ «Сургутнефтегаз» Алексей Назаров.

Условия программы актуальны для всех граждан.

Такие льготы устанавливают на региональных уровнях, и по всей России они разные.

Например, в Москве пенсионеры ездят бесплатно на городском транспорте и в пригородных электричках. В Санкт-Петербурге — покупают льготный проездной за 726 рублей (обычный месячный единый билет стоит 3665 рублей), также доступна скидка в некоторых автобусах. А в Волгоградской области с мая по октябрь, то есть в дачный сезон, появляются льготные проездные на автобус, которые пенсионеры могут по паспорту купить за 200 рублей — для остальных граждан они стоят 1260 рублей.

Компенсация проезда к месту отдыха по России

Федеральная льгота доступна только пенсионерам, которые живут в районах Крайнего Севера и не работают. Тем из них, кто получает страховую пенсию по старости или инвалидности, компенсируют проезд к месту лечения и обратно. Можно как купить билеты за счет Социального фонда России (СФР), так и вернуть деньги за поездку.

Их размер не ограничен.

Принцип работы и расчет выгоды от участия в программе софинансирования пенсии

Суть программы проста: государство увеличивало страховые взносы, которые сделал работник или его работодатель. Принять участие в программе государственного софинансирования мог любой желающий старше 14 лет независимо от профессии и рода деятельности.

При этом действовало два варианта софинансирования:

1. Работник не достиг пенсионного возраста.

   В этом случае он мог внести сумму от 2 000 до 12 000 рублей, и государство удвоило бы ее. Можно перечислить и больше, но размер софинансирования все равно не превысил бы 12 тысяч рублей в год.

2. Работник достиг пенсионного возраста и отложил обращение за пенсией. В этом случае государство увеличивало сумму страхового взноса в четыре раза. То есть при вложении 12 тысяч рублей на накопительном пенсионном счете оказалось бы 60 тысяч к концу года.

Срок участия в программе — не более 10 лет с момента первого платежа.

Выплаты регулирует региональное законодательство, поэтому и льготы определяют на местном уровне.

Обычно пенсионеры получают скидку в зависимости от мощности автомобиля. Например, в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге пенсионеров освобождают от налога на автомобиль мощностью до 150 лошадиных сил, а в Красноярске — до 100 лошадиных сил.

А вот в Москве и области скидок для пенсионеров нет.

Налог на имущество

Раз в год каждый собственник недвижимости обязан платить налог на имущество. И неважно, чем именно он владеет — квартирой, домом, гаражом или комнатой.

Благодаря федеральной льготе пенсионеры могут не платить налог за один объект каждого вида.

Например, у пенсионера есть две квартиры, три гаража и комната в коммуналке. Он освобождается от налога на одну квартиру и один гараж по своему выбору, а также за комнату.

За остальные нужно платить.

Также пенсионеры имеют право на вычет по налогу на имущество. Он применяется автоматически и для всей недвижимости в собственности, независимо от ее вида.

Помимо официального трудоустройства с высоким заработком, есть и другие варианты повышения будущей пенсии. Например, участие в программе софинансирования пенсии, которую недавно утвердили депутаты.

Что это за программа, как она работает и когда будет доступна, разобрался сотрудник Бробанка.

Софинансирование пенсии: что это такое

В октябре 2008 года в России вступил в силу Федеральный Закон от 30.04.2008 года №56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений».

Он был призван обеспечить рост трудовых пенсий за счет трехстороннего финансирования:

1. Будущий пенсионер, который добровольно принял решение о переводе дополнительных взносов на накопительную часть пенсии. Он мог внести от 2000 до 12 000 рублей в год.
2. Государство, которое платило дополнительные страховые взносы.

   Сумма — также от 2 000 до 12 000 рублей.

3. Работодатель, который по своему усмотрению проводил взносы в пользу застрахованного лица.

В первом случае выплаты обеспечивает бюджет страны, во втором — бюджет региона, в котором пенсионер проживает.

«Стоит учитывать региональную специфику. Как правило, лучшие льготы в областях с наиболее развитой экономикой. Так, в некоторых регионах местные власти полностью обеспечивают пенсионеров бесплатным проездом в общественном транспорте, в некоторых — субсидируют часть стоимости, а в других такой льготы нет вообще. Наиболее широкий выбор льгот представлен в Москве, Санкт-Петербурге и Республике Татарстан, а также северных регионах страны», — рассказал «Ленте.ру» руководитель аналитического центра «Банки.ру» Дмитрий Хмелев.

Главные группы льгот и субсидий:

• на проезд;
• на жилищно-коммунальные услуги;
• на налоги;
• на медицину;
• для работающих пенсионеров;
• социальная помощь.

Льготы на проезд

Проезд в городском транспорте

В зависимости от места проживания пенсионеры могут пользоваться общественным транспортом бесплатно или со скидкой, а также получать компенсацию расходов на проезд.

Она предназначена тем, кто оказался в тяжелой ситуации и получает доход ниже прожиточного минимума пенсионера, установленного в конкретном регионе.

Есть разные виды такой помощи: деньги, вещи, топливо, продукты, одежда, лекарства, услуги соцработника для пенсионеров, которые не могут позаботиться о себе самостоятельно. Финальный перечень и условия получения помощи определяют СФР регионов.

Получить социальную помощь может только пенсионер, который официально не работает

И «обмануть» СФР не получится: фонд все равно узнает, что человек вышел на работу, и просто удержит из пенсии лишние выплаты.

Как оформить положенные льготы

Некоторые льготы назначают автоматически. В основном это все выплаты и доплаты: до прожиточного минимума, за сельский стаж, надбавка к пенсии после 80 лет, ЕДВ для людей с инвалидностью.

В других случаях требуется подать заявку в СФР или ФНС по месту жительства, кабинете налогоплательщика или в личном кабинете на «Госуслугах».

Для каждой ситуации будет свой набор документов.

Но пенсионеры должны учитывать два важных момента:

1. Налоговый вычет доступен только работающим гражданам, которые уплачивают налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Таким образом, пенсионеры, если они не работают, вычет не смогут получить. Не удастся с 2025 года использовать для вычета и уплаченный налог за проценты по вкладам.
2. Если вам уже 55 или 60 лет, то деньги вы можете забрать хоть на следующий год. Но подавать заявление на выплату сразу не стоит. Нужно дождаться, когда государство перечислит свой взнос на ваш счёт. Это происходит на следующий год. При пополнении ПДС в 2024 году — в 2025 году. При пополнении ПДС в 2025 году — в 2026 году.

НПФ обслуживались каким-то страхвыми компаниями и банками, и они вас просто дурят, с важными официозным видом и тоном чушь несут, а вы верите.

Ежегодно по 12000!

1. Инна05.11.2024 в 16:51

   Тоже участвовала в программе ,по итогу выдали разово причитающуюся сумму без проблем. Жалею,что не оставила ,как ежемесячную прибавку к пенсии.

2. Геннадий12.11.2024 в 19:27

   Выберите срочную выплату в течении 10 лет, меньше 10 лет нельзя, а больше вам не надо.

   Сумму пенсионных накоплений разделите на 120 месяцев(10 лет), будет результат выплаты в месяц, не успеете получить, наследуют родственники. Еще с нового, 2025 года изменится размер этих 5%, о которых вы говорили.

   Увеличится МРОТ и вместе с этим порог этих 5% и вы получите свои деньги.

   1. Светлана23.11.2024 в 16:44

      10 % от 13290 рублей ( минимальная пенсия )