Как взять кредит если не работаешь официально
Трудоустроенный гражданин, решившийся на признание своей несостоятельности, должен пройти через пять этапов:
1. Получение бесплатной консультации
Это необязательный этап, но я советую его не пропускать и отнестись к нему максимально серьёзно. Консультация опытного банкротного юриста позволит узнать:
- соответствует ли гражданин признакам банкротства;
- действительно ли сумма его долгов превышает его финансовые возможности;
- подходит ли ему этот способ решения проблем с задолженностью;
- каковы его шансы на списание долгов по результатам процедуры.
2. Подача заявления в арбитражный суд
После получения консультации, подтверждения долговой нагрузки и целесообразности банкротства, необходимо подать заявление в арбитражный суд по месту постоянной регистрации. Это можно сделать самостоятельно или попросить о помощи опытного юриста.
Важно, чтобы заявление содержало всю необходимую информацию о долгах, имуществе и официальных доходах работающего гражданина. А также просьбу назначить финансового управляющего, который состоит в конкретной саморегулируемой организации.
3.Рассмотрение дела судом
После подачи заявления суд рассматривает дело по существу и определяет, соответствует ли заявитель условиям признания его несостоятельности. Затем утверждается кандидатура финансового управляющего, который будет вести процесс, и водится процедурапроцедура реализации имущества, которая позволяет полностью обнулить долги банкрота перед всеми кредиторами.
4. Проведение процедуры банкротства
Если суд принимает решение о банкротстве, финансовый управляющий оценивает имущество и доходы должника и формирует конкурсную массу. При этом в конкурсную массу попадает не весь доход банкрота, а только излишек — то, что превышает прожиточный минимум на должника, его несовершеннолетних детей и других иждивенцев. Детские пособия, материнский капитал и другие социальные выплаты в конкурсную массу не включаются. Также из неё можно исключить суммы на лечение и аренду жилья, но их необходимо подтвердить соответствующими документами.
5. Окончание процедуры банкротства и списание долгов
По завершении реализации имущества банкрота финансовый управляющий направляет вырученные средства на частичное погашение задолженности перед кредиторами. Долги, оставшиеся непогашенными, списываются по решению суда.
Этот укрупнённый алгоритм показывает логику того, как проходитбанкротство, если человек официально работает. Детали могут варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств. Поэтому важно до принятия решения о прохождении через эту процедуру обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Наш специалист поможет объективно оценить ваши шансы на избавления от долгов и правильно подготовится к банкротству, чтобы пройти через эту процедуру с минимальными рисками и потерями.
Как подтвердить доход, если не работаешь официально
По данным Росстата на конец 2022 года 18,6% россиян были заняты неофициально. К этой категории граждан относят самозанятых, ИП и их сотрудников, а также тех, кто работает без официального трудового договора.
У каждой из перечисленных групп — свой способ подтвердить заработок:
- Самозанятые к заявлению на ипотечный кредит прикладывают справку о доходе из приложения ФНС «Мой доход»;
- Индивидуальные предприниматели на ОСН — копию декларации 3-НДФЛ;
- ИП на УСН — копию декларации по УСН;
- Сотрудники с «серой» зарплатой — справку о доходах по форме банка.
Работники на полностью «черной» зарплате могут претендовать на ипотеку по программам, для которых подтверждать доход не нужно. Банки предлагают кредитование «по двум документам». Для подачи заявки нужен паспорт и еще один документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет или выписка с банковского счета. В 2023 году такие предложения есть в Уралсибе, Росбанке и других крупных банках России.
Что будет при нарушении условий рассрочки
Кредитные отношения между покупателем и продавцом регулирует Гражданский Кодекс РФ. При нарушении условий по договору магазин вправе:
- Расторгнуть договор и потребовать возвращения приобретенного в рассрочку товара. Это возможно из-за того, что до выплаты последнего взноса товар не переходит в собственность покупателя. Однако клиент получает право пользоваться товаром с момента заключения договора.
- Установить процентную ставку за просрочку, которая предусмотрена договором, или штраф.
Чтобы не возникало проблем с магазином и банком при рассрочке, внимательно следите за сроками внесения платежей. Не берите в рассрочку товар, ежемесячные платежи по которому будут слишком велики или превысят 30% от уровня доходов. Тем более взвесьте свою платежеспособность, если уже есть другие долговые обязательства — автокредит, ипотека, кредитная карта или кредит наличными.
Что означает покупка в рассрочку
Рассрочка — это особая форма оплаты товара, при которой сумму за покупку вносят не полностью, а по частям в течение определенного периода. Но приобретенный таким способом товар переходит в пользование покупателя сразу после внесения первого взноса или заключения договора рассрочки.
Рассрочка — одна из форм кредитования, но при ней кредитные отношения номинально возникают между покупателем и продавцом. Форму расчета обязательно фиксируют в письменном виде заключением договора. В документе прописывают обязательные условия:
- стоимость покупки;
- способы оплаты;
- период выплаты по частям;
- размер ежемесячных платежей;
- график расчета.
Возраст для рассрочки не устанавливают на законодательном уровне. Но так как дееспособными считаются в РФ граждане от 18 лет, то этот возраст и признается минимальным для оформления такой формы расчета. Нет и единой информации по максимальной верхней границе.
Даже при оформлении кредитов банковские учреждения указывают разный предельный возраст для получения займа. Поэтому, если пожилому человеку безосновательно откажут в рассрочке, это будет считаться дискриминацией по возрастному признаку. Отказ можно оспорить в судебном порядке, но пожилые покупатели редко связываются с судами. Они предпочитают отказаться от товара или оплатить его сразу.
Популярная форма рассрочки — 0-0-24. Такая программа означает что нет первого взноса, отсутствует процентная ставка, а срок действия договора — 24 месяца. То есть клиент должен выплачивать ежемесячно определенную сумму в течение 2-х лет.
Отличие кредита от рассрочки в том, что при оформлении займа клиент берет деньги напрямую у банка на приобретение товара. Купленная таким способом вещь сразу же становится собственностью покупателя. А при рассрочке товар выдают на условиях пользования. Только при внесении последней оплаты покупатель становится полноправным владельцем. Также товар в рассрочке служит гарантией выплаты, так как в любой момент продавец может изъять неоплаченную покупку.
Работаю неофициально, но хочу кредит
Я частный инвестор-трейдер, при этом ни на кого не работаю. Только на себя и только через брокерские счета. Один счет оформлен на мое имя, а другой — на имя жены, третий временно не используется. Доход от моей деятельности хотя и не стабильный, зато значительный. Вдобавок моя жена работает по найму.
В итоге на семью у нас выходит больше 100 тысяч в месяц по моему годовому отчету, и 50% из них стабильные. На недостаток денег мы не жалуемся. Но! От хороших кредитных предложений не отказываемся. И тут у меня возникают сложности. Я не работаю под правовой формой. Мне не нужно ни ИП, ни ООО и даже самозанятость. Зачем? Налоговыми агентами выступают мои брокеры.
А вот банки этого не понимают. Я вам больше скажу: многие кредитные специалисты не понимают, о чем речь.
Я не бегаю за банками. Но и понимание, что я упускаю разные предложения из-за того , что кредитный специалист не может вписать в анкету мое место работы, меня напрягает. В некоторых случаях я могу занять денег у брокера. Но это иногда невыгодно, так как придется уплатить налог при выводе средств. В итоге надо будет вернуть одолженную сумму плюс проценты по займу.
Т—Ж, подскажите, как в моем случае донести до банка, что у меня положительный финансовый поток?
Сергей, некоторые банки одобряют кредиты и без справки о доходах, но процентная ставка при этом может быть чуть выше. Все зависит от риск-политики конкретного кредитора.
Из вашего письма я не совсем поняла, на какие цели вам нужен кредит — на личные нужды или для инвестиций? Если второе, на вашем месте я была бы осторожнее. Расскажу подробнее.