Бесплатная юридическая консультация
Попали в сложную ситуацию, где требуется квалифицированная помощь юриста? Обратитесь к нашим экспертам, это абсолютно бесплатно и конфиденциально
Москва и область
Санкт-Петербург
Главная - Cемейное право - Как проверяют клиента при составокнии кредитного договора

Как проверяют клиента при составокнии кредитного договора


Это и будет изменением условий КД.

При совместном займе каждый заемщик несет солидарную ответственность по кредиту, что означает, что кредитор может требовать возврата долга с любого из заемщиков в полном объеме.

Заключение юриста

Кредитный договор в 2025 году – это сложный юридический инструмент, требующий тщательного изучения и ответственного подхода к исполнению. Каждый пункт договора имеет юридическую силу и может повлечь за собой серьезные финансовые последствия. Особое внимание при заключении документа следует уделить условиям ответственности и возможности изменения соглашения. Понимание своих прав и обязанностей поможет избежать конфликтных ситуаций и дополнительных расходов.


Оперативно выдаваемые средства можно получить при приобретении товаров. Как правило, в торговых сетях работают представители кредиторов, и тут же в магазине оформляется товарный заем.

Если отказать банку в проверке КИ

Соглашаться на рассмотрение кредитной истории или нет — выбор клиента (ст.
6 закона №218- ФЗ). В большинстве банковские структуры относятся к отказу как к наличию негативной финансовой дисциплины просителя и отказывают в заявке. Однако отказ не равен тому, что человек что-то утаивает от кредитора.

Ряд банков в этом случае тщательно относится к проверке информации о клиенте иными путями.
У службы безопасности финансовых структур наработаны собственные методы. Если репутация запятнана, это приведет к отказу. В дополнение клиент попадает в черный список, сведениями которого банки негласно обмениваются между собой.

Важно: согласие на представление кредитного отчета из БКИ говорит о расположенности клиента к банку.

Как проверяют клиента при составокнии кредитного договора

Как читать кредитный договор

В кредитном договоре нет «неважной» для заемщика информации. Если по ходу чтения у вас появились вопросы, не стесняйтесь задавать их представителю банка.

Если есть сомнения в условиях договора, вообще лучше не подписывать его в банке, а взять домой, чтобы прочитать еще раз в спокойной обстановке. По закону заемщик имеет право изучать договор в течение пяти дней, а банк в эти сроки не может менять предложенные условия.

Главное правило — читать весь текст договора и приложений к нему, ничего не пропуская.

Но и дома не всегда удается разобраться досконально в документе, который составляли опытные юристы.
Попробуем рассказать, на что следует обращать особое внимание.

Полная стоимость кредита

Один из главных пунктов кредитного договора. Из него заемщик узнает, сколько всего он будет обязан заплатить кредитной организации, а также размер итоговой переплаты.

Полная стоимость кредита (ПСК) — общая сумма, которую заемщик заплатит, включая сам долг, проценты по нему и дополнительные услуги, например, обязательную страховку.

Если не хотите оформлять страховку платежа, сразу от нее отказывайтесь. Но в этом случае кредитор вправе отказать в выдаче денег.
Преимущество страховки платежа в том, что если заемщик будет испытывать финансовые трудности, банк не будет начислять штрафы и пени за просрочку. Но страховка платежа стоит 5−10% от суммы кредита и не каждый заемщик планирует тратить лишние деньги.

График погашения

В кредитном договоре предусмотрен график выплаты займа.
Менеджер обязан рассказать, в какие сроки вносить клиенту плату и какая будет ставка по займу. Уточните у менеджера банка, возможно ли изменить сроки выплаты, и предусмотрена ли комиссия за корректировки.

Кстати, в судебном порядке может быть принято решение о снятии с заемщика уже наложенных пени и штрафов – в результате сумма задолженности может значительно сократиться.

Обратите внимание:скрываться от банка по причине задолженности по кредитному договору нет никакого смысла! Банк вправе продать ваш долг коллекторам, они в любом случае найдут недобросовестного заемщика и будут требовать с него денег.

Досрочное расторжение кредитного договора

Досрочно расторгнуть кредитный договор можно разными способами, все зависит от того, как именно был заключен договор займа.

Если кредитный договор подразумевает единоразовое получение заемных средств от банка, то условия его досрочного расторжения будут прописаны в документе. Но даже если пункта в самом договоре нет, то он будет автоматически расторгнут при погашении задолженности в соответствии со статьей 450 ГК РФ.

Если же между банковским учреждением и заемщиком подписан договор о выделении кредитной линии и задолженность уже погашена, то для расторжения договора (в случае отсутствия намерений пользоваться банковскими средствами) нужно будет обратиться в банк с заявлением.

Банковские структуры практикуют анализ кредитополучателя по отчету о КИ, но кредитное прошлое подвергается тщательной проверке не всегда. Отдельные финансисты закрывают глаза на отрицательную репутацию будущего клиента.
Вместе с тем отсутствие корректной картины сказывается на условиях договора заимствования: кредитор высокими процентами покрывает риски невозврата или несвоевременности платежей. Работают по такой схеме чаще некрупные игроки банковского сектора или завоевывающие нишу новые банки, не проверяющие кредитную историю со всей тщательностью.

Условия кредитных продуктов

Финансово-кредитные учреждения, лояльные к недисциплинированным заемщикам, предлагают следующие условия кредитования:

  • в среднем процентные ставки 30–35%; сроки 6–60 месяцев; объемы выдач 30 000–100 000 рублей;
  • требование по наличию обеспечения — залог, поручительство лиц с положительной репутацией по КИ;
  • справки о доходах, имуществе;
  • выписки из трудовой книжки.

МФО и проверка КИ

Нарушителям стоит рассмотреть вариант микрозайма.

В некоторых банках эта сумма не может быть меньше 30 000 рублей.

При досрочном погашении также может быть важно время платежа. Одни банки списывают деньги в любое время суток до полуночи, другие делают это в строго определенное время — например, в 12:00.

Если клиент рассчитывает на списание в тот же день, нужно проверить время в договоре и успеть внести требуемую сумму до окончания срока списания.

Штрафы за нарушение договора

Еще один важнейший элемент кредитного договора. Лучше заранее изучить возможные санкции за просрочки обязательных платежей по кредиту при подписании договора.

По закону максимальный размер неустойки не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности или 0,1% за каждый день просрочки от суммы пропущенного платежа.

То есть, если вы внесли вместо положенных 15 000 рублей только 10 000, каждый последующий день вам будет начисляться штраф в размере 5 рублей.

Однако если заемщик нарушает условия кредитного договора, банк может потребовать досрочного возврата кредита. Закон дает право кредитору требовать всю сумму с процентами досрочно уже после 60 дней просрочки.

* ��� ������ �������������� ��������� – � ������� ���� ������� � ������� ������ �������;

* ��� ������ ������� �������������� ������������� – � ����, ������������� �� ���������� ������, �� �� ����� ������ ���� � ������� ������ �������, � ����������� ��������������� � ����� ������������ ������������� ������� — � ����, ������������� �� ���������� ������, �� �� ����� ���� ��� � �������, ����� ��� ����� ������ ���������.

�� ����������� ���������� ���������� �������� � �������������� ������ �������������� ��������� ��� ����������� ������� � �������� ������������� ���� �����������.

�� ������������� ���������� ���������� �������� � �������������� ������ �������� ������������ � �������� ������������� ���� �����������.

�� ���������� �������� ������� �������� ������������� ���������� �� ���� ������������ �������� � ���������� ������� � ����������� �����. ��� ������ ���� ����������� ������ �������� �������� �� �������, ������� ����� ��������. ���������� ���������������� ������� �� �� �������� �������� ������ � ����� �������� ��� ���� � ���� ������. ����� ����� ��������� �����: ���� ��� ������, ���� ��� ������.

В нем предусматриваются:

  • Последствия отказа от займа

  • Контроль расходов по целевому кредиту

  • Предоставление заемщиком сведений об изменении персональных данных.

Соблюдение обязанностей помогает поддерживать взаимовыгодные отношения между сторонами и способствует успешному выполнению взаимных обязательств.

Досрочное погашение

Законом не запрещено клиентам банка имеют досрочно погасить заем без уплаты штрафов. Доступны полный или частичный возврат заемных средств.

Досрочные платежи могут вноситься с момента подписания договора по любому виду займа, будь то нецелевой займ, ипотека или автокредит.

При этом проценты начисляются только за то время, когда заемщик пользовался денежными средствами. Это снижает общую сумму переплаты по кредиту.

Для прекращения долговых обязательств необходимо предоставить заявление кредитору, в котором заемщик выражает свои намерения.

Деньги вносятся не позднее запланированной даты, иначе заявление теряет силу.

Дополнительные платы

При оформлении кредита банк может включать в стоимость дополнительные услуги, что делает его более дорогостоящим.

Но делать это разрешается в следующих случаях:

  • клиент нарушил сроки возврата денег;

  • утрачено залоговое обеспечение;

  • заемщик потратил деньги не по назначению.

Есть и другие обстоятельства, при которых кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно вернуть деньги, — их прописывают в кредитном договоре. Если иных обстоятельств нет в соглашении, банк не вправе требовать с клиента досрочно вернуть деньги.

Но если при подписании соглашения вы заметили пункт вроде «иные нарушения договора», стоит задуматься и уточнить у менеджера, что это такое.

Посмотрите также на пункт о досрочном погашении, если планируете рассчитаться с долгом заранее. Например, некоторые кредиторы устанавливают штрафы, если заемщик оплачивает кредиты раньше положенного срока.

Итоговая переплата.

  • График погашения кредита.

  • Скрытые комиссии за дополнительные услуги.

  • Способ начисления процентов.

  • Соглашайтесь на условия банка в том случае, если согласны со всеми пунктами в договоре и нет скрытых комиссий. Если банк пытается навязать ненужные услуги, проще отказаться от кредита и найти нового кредитора, чем переплачивать.

    Конечно, если это не смс-оповещения, которые стоят недорого.

    Узнавайте о новых статьях МБК по подписке.

    �� ������ ������ ���������� ������������� ��������� ������������� � ������� ���������� � �������� ���� ������� ���� � ����������� �������� (�. 3 ��. 453 �� ��). ������ ������� ���������� �������� ��������� ��� ������� ���� ����������, �������� ����� (������) ��� ��������� ��������. �� �������� ����� ��������� ��������, ����� ���������� ������� ������� ���� �� ������� ��������� ����������� ��� ��������. � ����� ������ ��������. ��������� ������� �������� ������������ ���������, �� ����� ����� – ������������� ��������. ������� � ���� ��. 388 �� �� � ���������� �������� ����������� ������� ������. ������� ����������� ��������, ����� � ��������� �������� �������� �� ������������� ���������� �������� ��� ���������������� �� ��������. �� �������� ����� ������� ����������� �������� ��������� �����������. � ������������ � ����� ���������� ������� ����� ����� ����� � ����������� ��� ����� ����� ����������. �������� �������� �� ����� ���� �� ������� ��������� �� ���������. ����� ��������� � ��������� �������� �� ���������� ������ ����� ���� �������� ��������� ������������ �������.

    Как досрочно расторгнуть кредитный договор

    Кредитный договор между банковским учреждением и заемщиком может быть расторгнут по соглашению сторон и/или по решению суда – это указано в статье 450 ГК РФ. Существует ряд ситуаций, в которых заемщик должен знать, как правильно расторгнуть кредитный договор, чтобы в будущем у него не возникало проблем.

    Оглавление: 1.

    Расторжение кредитного договора по соглашению сторон- Задолженность погашена полностью- Задолженность не погашена2. Досрочное расторжение кредитного договора3. Расторжение кредитного договора в судебном порядке

    Расторжение кредитного договора по соглашению сторон

    По соглашению сторон договор займа может быть расторгнут в двух случаях – была полностью погашена сумма кредита, либо истек срок договора, но задолженность осталась.

    Задолженность погашена полностью

    Согласно статье 408 ГК РФ при погашении задолженности кредитный договор между банковским учреждением и заемщиком автоматически прекращает свое существование.

    Следует ознакомиться с ответственностью за нарушение условий договора, включая штрафные санкции и возможные последствия.

  • Условия расторжения договора. Важно поинтересоваться условиями расторжения договора, чтобы понимать, какие действия клиент может предпринять в случае необходимости расторжения договора.
  • Что грозит за несоблюдение кредитного договора?

    Несоблюдение кредитного договора может привести к различным последствиям, включая:

    • Штрафные санкции. Заёмщик может быть обязан уплатить штрафные санкции за нарушение условий договора, такие как просрочка платежей или несоблюдение графика погашения.
    • Увеличение процентной ставки. Кредитор может увеличить процентную ставку по кредиту в случае нарушения условий договора.
    • Возбуждение судебного дела. Кредитор может обратиться в суд для взыскания задолженности по кредиту, включая проценты и штрафные санкции.
    • Исполнительное производство. Если суд вынесет решение в пользу кредитора, то исполнительное производство может быть начато для взыскания задолженности.
    • Ухудшение кредитной истории.

    ������� ����� ���������� �� ������ ������������� ����������������. � ����� � ����, ����������� ���������� ����� ���������� �� �����������, �� ������� ���������� �� ������ �������� (��������, �����������, �������������� ��� ����������������� – ���������������� �����������), � ����� �� ���������������� ������������� ���������. ��� ����������� ������������ ������������� ���� ����� ������ ����� �������������� �������� �����. ������� ����� ��������� ������������������.