Как страховые компании обманывают клиентов

как страховые компании обманывают клиентов

Такие иски удовлетворяются во всех случаях.

Contents:

Как распознать страхового мошенника?
Как страховые компании обманывают своих клиентов
Как страховые компании обманывают клиентов
Необходимость определения мошенничества
Последствия страхового мошенничества

Как распознать страхового мошенника?

Мошенники обманывают страховые компании и частных лиц. Имеется несколько моментов, на которые следует обращать особое внимание. Это поможет распознать аферистов и не попасться на обман:

При покупке полиса нужно убедиться в его подлинности. Следует заранее по интернету посмотреть, как он должен выглядеть и узнать средства его защиты;
При выдаче доверенности представитель просит установить права на получение исполнительных документов и денежных выплат;
Организацию должно насторожить частое обращение одних и тех же лиц за получением компенсаций.

В любом случае, необходимо быть внимательным и не пропускать даже мелких деталей. Это защитит от обмана страховыми мошенниками.

Как страховые компании обманывают своих клиентов

Мотив такой “заботы” предельно ясен: если страховой случай наступит, владелец машины получит выплату меньше фактической, так как при расчете компенсации учитывалась заниженная стоимость. Рекомендуется изучить пункт договора о коэффициенте износа — этот показатель также играет роль в определении размера выплат.

Нередко в договор включают дополнительные налоги, особенно страховики любят “удерживать” НДС, даже если закон этого не предусматривает. Так как налоги обычно принимаются как должное и не оспариваются, недобросовестные компании используют это для своего обогащения.

Юристы страховиков составляют договор так, что условия потери права на компенсацию можно трактовать двояко и, как правило, в их пользу.
Порой на каждый вид застрахованного риска приходится не одно исключение: получается, что клиент получит деньги только при наступлении маловероятного случая.

Как страховые компании обманывают клиентов

�� – �� , �� (�� ) �� . �, �� , �� .

�� �� , �� , �� . �� (��, �� -�� ) � �� , �� , �� . �� , �� , �� .

Если имеет место фальсификация дорожно-транспортного происшествия или наступление другого страхового случая, организация потеряет деньги за счет необоснованной выплаты.

Если же гражданин приобретет поддельный полис, то последствия будут для него весьма серьезными. В таких условиях договор будет считаться незаключенным и компания не будет иметь оснований для компенсационных выплат либо ремонта автомобиля. Фактически, данное лицо не имеет никакой страховки. Поэтому все повреждения автомобиля оно будет ремонтировать за собственный счет.

А при повреждении других автомобилей жертва вынуждена будет возмещать страховой ущерб еще и указанным лицам. Однако факт фальсификации полиса освободит его от административной ответственности по КоАП РФ. Ведь его умысла в нарушении закона нет, и он был убежден в подлинности полиса.

Наступление материальных последствий возможно и при прямом присвоении выплаты доверенным лицом.

Подобные случаи бывают, когда потерпевший доверяет представительство своих интересов в суде по страховке другим лицам. Это касается случаев исковых разбирательств с организациями.

В разных СК одно и то же нарушение может как считаться грубым и быть поводом для отказа, так и не приниматься во внимание, и при выборе страховой компании из нескольких вариантов легко запутаться.

В договорах часто встречается пункт, который оговаривает право компании отказаться от выплат, если к наступлению страхового случая привело ненадлежащее техническое состояние авто: проблемы с работой рулевого управления, тормозной системы, стеклоочистителей, световых приборов, изношенность покрышек, их несоответствие сезону. Порой любая неполадка, даже не имеющая отношения к ДТП, может быть использована как повод для снятия обязательств по выплатам.

Несезонность резины — еще один пункт, который позволяет отказывать водителям в компенсации. Дело в том, что едва ли не у каждой СК есть своя длительность зимнего и летнего сезона, после наступления которого следует сменить покрышки на соответствующие.
Часто она не совпадает с реальными климатическими условиями — например, во многих регионах 15 октября еще достаточно тепло и сухо, и необходимости в зимнем комплекте нет, в то время как некоторые компании в это время уже требуют его установки.

Сотрудники страховых компаний могут намеренно сообщать ложную информацию в заявлениях, чтобы уменьшить выплаты страховым компаниям.

Сговор с ремонтными мастерскими. Несколько лиц могут сотрудничать, чтобы устроить аварию или умышленно повредить машину, а затем отправить ее на ремонт в определенную мастерскую, где они получат неправомерную выгоду.

Направление медицинских услуг. Сотрудники медицинских организаций и страховых компаний могут создавать фиктивные медицинские услуги и назначать их страхователю, чтобы получить дополнительную компенсацию.

Мошенничества при продаже страховых полисов. Сотрудники страховых компаний могут преподнести ложные обещания и скрывать важную информацию, чтобы продать страховой полис.

Изменение даты возникновения убытка. Сотрудники страховых компаний могут изменять дату возникновения убытка, чтобы не выплачивать компенсацию в полном объеме или чтобы стоимость ремонта оказалась выше стоимости автомобиля.

Нарушение страховых правил. Сотрудники страховых компаний могут нарушать страховые правила для получения личной выгоды или ради удовлетворения интересов клиента.

Используйте кредитные карты или другие формы онлайн-оплаты, которые позволяют отслеживать и контролировать транзакции.

Не разглашайте личную информацию сторонним лицам и подразделениям страховых компаний до тех пор, пока у вас нет подтверждения их легитимности.

Будьте осторожны с неожиданными звонками или электронными сообщениями от страховых продавцов. Не предоставляйте персональную информацию, если вы не уверены в легимитности продавца или компании.

Будьте внимательны к любым подозрительным действиям с вашей страховкой, таким как изменения условий или неправильные выплаты.

Если страховая компания их навязывает и не хочет продавать полис, то организацию можно привлечь к административной ответственности. Прежде чем заключать с фирмой договор, необходимо выяснить его стоимость и сравнить с другими вариантами. Обязательно идти в офис нужно со свидетелем, который после подтвердит слова страхователя в суде, если дело дойдет до разбирательства.

Все разговоры с агентом лучше записывать хотя бы на аудио.

НАВЯЗЫВАНИЕ НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ К ПОЛИСУ КАСКО

Чаще всего к этому типу страховки навязывают одну необязательную услугу. Если машина покупается в кредит в автосалоне, то попросят сразу же оформить и КАСКО. Многие банки отказываются выдавать заем, если клиент не хочет покупать полис.

Почему они так делают? Просто страхуются от рисков, а вдруг машина попадет в аварию, кто будет возмещать ущерб, конечно же, не водитель. Можно приобрести автомобиль в кредит и без КАСКО, но тогда процент будет выше, а условия кредитования сомнительные, как и репутация самого банковского учреждения.

Поэтому отвертеться от КАСКО при покупке ТС в салоне не удастся. Но агенты стали дополнительно навязывать еще и страхование жизни.

�� 60 �� 70 �� . �� -�� . � �� , �� . �� , � �� , � �� . �� , �� .

Несмотря на декларируемую заботу о своих клиентах, страховые компании не преминут возможности получить дополнительную прибыль. Делается это разными методами: и задержками с выплатами, и установкой своих специфических правил, и мошенничеством отдельных сотрудников.На сегодняшний день все еще высок риск купить полис у компании-“однодневки”. Получив необходимую на ведение такой деятельности лицензию и разрекламировав себя, злоумышленники реализуют полисы, после чего исчезают с деньгами.

Как правило, такие компании предлагают очень выгодные условия, которых нет у зарекомендовавших себя страховиков, чем и привлекают клиентов.

Даже хорошая репутация компании не гарантирует абсолютной честности страховых агентов. Известны случаи, когда те вносили в документы ложные данные или же умышленно портили бланк, чтобы потом его переписать и забрать разницу себе в карман. Если вы видите, что в бланке указана неверная информация, требуйте его замены — при простом ее исправлении бланк считается испорченным.

Иногда клиентам предлагают занизить стоимость автомобиля по документам, якобы чтобы сэкономить на полисе.

Обязательное страхование предписывается законом и направлено на защиту интересов государства или общества в целом, а добровольное страхование выбирает клиент самостоятельно, чтобы защитить свои интересы.

Страховые мошенничества – это вид преступлений, связанных с злоупотреблением страховой деятельности. Они могут проявляться в различных формах, например, страхователь может намеренно привнести неправду в свои заявления о страховом случае, чтобы получить лишнее возмещение от страховой компании. Еще один пример – страховые агенты, которые активно рекламируют и продвигают услуги страховой компании, зная, что ее условия не соответствуют ожиданиям клиентов.

Это вводит клиентов в заблуждение и может нанести ущерб их интересам или здоровью.

Для предотвращения страховых мошенничеств страховые компании проводят разные проверки. Это может быть исследование обстоятельств страхового случая, проверка документов, анализ истории клиента и т.д.

Но это не так. Она может называться и по-другому: страховка от несчастного случая, недвижимого и движимого имущества. Также агенты могут навязать прохождение ТО на СТО, с которым у компании заключен договор. Все эти услуги можно и не оформлять. Если страховой агент начал общение с фразы: «ОСАГО предоставляется в комплекте…», то можно не тратить свое время и идти в другую фирму.

Возмещение будет осуществляться без расчета износа

Сумма выплаты будет рассчитываться по определенной методике.
Это значит, что детали для машины будут покупаться не новые, а б/у.

Аварийный комиссар

Его нанимают, чтобы страховые компании для расчета ущерба. Он выяснит причины аварии, сфотографирует или снимет видео непосредственно на месте происшествия. Эту услугу страховые агенты называют «обязательной», если у водителя маленький стаж вождения.
Но страховка увеличится чуть ли не в 2 раза.

В некоторых случаях агенты даже могут давать клиентам неверную информацию в надежде удержать клиента.

Агенты могут убеждать клиента купить дополнительные услуги или страховки под видом “дополнительной защиты”. Они могут даже заявлять, что без этих дополнительных услуг клиент может потерять свои сбережения.

Агенты могут сделать клиенту подарок, такой как небольшая скидка или сувенир, чтобы подтолкнуть его подписать договор на страхование. Это может убедить клиента забыть прочитать условия договора, что в дальнейшем может привести к необдуманной покупке.

Если клиент подозревает, что его агент обманывает его, лучше немедленно обратиться в страховую компанию и попросить разъяснений.

Также можно обратиться в регулирующие органы для получения консультации по действующему законодательству о страховании.

Необходимость определения мошенничества

Определение мошенничества в страховой отрасли является важным этапом работы компании.

Это клиенты компаний, заключившие договора. Такие лица сообщают о наступлении случая для выплаты и имитируют его обстоятельства. Целью их действий является получение денежных средств от компании. Нередко событие, влекущее выплату, действительно наступает.

Но мошенники увеличивают объем ущерба, тем самым получая большую сумму выплат;

Продажа поддельных полисов. Мошенники нередко реализуют поддельные полисы ОСАГО. Такие документы либо похищены у компании, либо напечатаны в кустарных условиях. Похищенные полисы не могут стать основанием для выплаты, поскольку договора по ним не были зарегистрированы.

Однако бланки будут настоящими, что усложняет их выявление.

Таким образом, все мошеннические действия направлены на обман организации или частного лица в целях завладения его денежными средствами.

Последствия страхового мошенничества

Последствия обмана зависят от конкретных действий мошенников.

Если клиент не предоставит все бумаги в срок, СК оставляет за собой возможность лишить его выплат.

Оценивать размер нанесенного ущерба должен независимый эксперт, но иногда или он или связан с компанией и получает от нее процент за “правильный” вердикт, или же последняя настаивает на проведении экспертизы только ею. Как правило, это предполагает приезд на место происшествия сотрудника СК, фотографирования им повреждений и дачи разрешения на ремонт. Оформление документов в таких случаях затягивается, а указанная в них сумма выплат занижена и становится известна клиенту только после восстановления им автомобиля. Повторную же экспертизу для затребования адекватной компенсации сделать нельзя, так как транспортное средство уже отремонтировано.

Известны случаи отказа в выплате при угоне автомобиля: по правилам, надо предоставить полный пакет ключей и документов, а это бывает невозможно, если они остались в салоне.

Выбирать страховую компанию надо по рекомендациям ее клиентов, внимательно изучать все условия, при которых есть право отказа в выплате, и просить разъяснить все непонятные моменты.

��: �� , �� , �� , � � �� . � �� , ��, �� , �� .�� : �.��, �.��, �.��: �� ?� ��

�

�� -��

�� , �� , �� , �� .

Мошенничество может привести к значительным потерям компании и повлиять на ее репутацию.

Помимо этого, определение мошенничества также защищает интересы честных клиентов, которые платят за страховые услуги. Если мошенник получает выплату по несуществующему случаю или завышает стоимость ущерба, то это увеличивает расходы компании и, как следствие, может привести к повышению стоимости страховок для всех клиентов.

Поэтому каждая страховая компания должна иметь четкие процедуры для выявления мошенничества. В этом ей помогают следующие меры:

Анализ данных.

С помощью современных технологий компании могут анализировать большие объемы данных на наличие необычных или подозрительных событий.
Сотрудничество с правоохранительными органами. Страховые компании могут передавать информацию о подозрительных случаях в полицию или другие правоохранительные органы.
Обучение сотрудников. Компания может проводить специальные тренинги для своих сотрудников, которые помогут им выявлять мошенничество.
Системы контроля.

�� , �� , �� (��, �� ) �� .

�� -�� . �� , � ��, �� , �� , �� , �� .�., � ��, ��, �� .

��

��, �� . �� 20-30 ��, �� 15-20 �� . � �� , �� .

�� ��� (�� , � �� ).

�� , �� , � �� . � ��, �� , �� , �� 2 �� .

�� , �� , �� ��  (�� ). �� , �� . (�� ). �� -�� , �� , �� , � �� .

�� 

�� -�� .