От чего зависит сумма родовых

№9108005.11.20��� ��������������� ������ ������������������������� ���� ������� ����� �������� ������ �� ������ ��������?

������ � ������� ������� �� �������� � � ��������� ������� ���������� �������� («������� ������»). � ����� ���� 100% ������������. �� �� ��������. ����� �� «�������». ���� ������ ������� �� �������� ������ �� ������ ��������, ������� ������������� ������������ �������������. ��� �������, ��� ���� 3 ��������, ���� ����� ���������� («�����», «�������» � «������»). 1. ���� ��� ��� 3 �������� �� ������������ �������������, �� � ��� ������� ����� ����? ������ � ��� ������ ��������? � ��� ������ ������� �������������� �������� ������ �� ������ �����? � ����� �������� ��� ����� ����������? 2. ������ ����� �������� ������ �� ������ �����? ������� �� ��� ����� �� ������ �����? ����� �� ������������� ��� �������� ������ � ��������� �������, ��� �� ������ � ���� (��� ����� �����) ������������� � ����� � ��� �� �����? � ����� ������� ��� ����� ������������� �������� ������ �� ������ �����, ���� � ���� ���� «������� ������» � ��������� �������? ����� �� ��� �������� � �������������� ���� ������?

����� 1.

Что такое процентная ставка

Ставка по вкладу — это проценты, которые начисляют вкладчику за то, что он принес в банк свои деньги. Проценты начисляют раз в месяц, квартал или год. Эту прибыль могут:

• выплачивать клиенту наличными;
• переводить на отдельный счет;
• присоединять к первоначальной сумме и начислять процент на уже увеличенный капитал — это называется капитализацией процентов.

Ставка по депозиту может быть:

• фиксированной — процент остается неизменным на весь срок действия договора;
• прогрессивной — при увеличении суммы на счете растет и ставка;
• плавающей — такую ставку привязывают к какому-либо финансовому показателю.

Плавающая ставка по вкладу может зависеть, к примеру, от курса определенной валюты или ключевой ставки, которую установил Центробанк.
Если показатель, к которому привязан процент по вкладу, растет, то и прибыль у вкладчика окажется выше. И наоборот. При падении курса валюты или снижении ключевой ставки, вкладчик будет получать меньше.

Деньги вкладчиков дают банкам возможность заработать.

В доходы кредитора включают его расходы на осуществление операционной деятельности (содержание помещений и персонала), затраты на налогообложение и прибыль.

Плата за риск — это страховка кредитора от непредвиденных обстоятельств, обусловленных факторами, связанными непосредственно с клиентом: вероятность возврата заемных средств напрямую зависит от его социального статуса (уровня образования, дохода, места работы), состояния здоровья.

Совокупность именно этих («личностных») факторов влияет на конечную процентную ставку.

Например, на стоимость кредитования следующие факторы влияют таким образом:

• краткосрочные займы всегда стоят дороже долгосрочных;
• чем ниже уровень кредитного рейтинга заемщика в Национальном Бюро Кредитных Историй (НБКИ) и в конкретном банке, тем выше риск невозврата, следовательно, ставка будет выше;
• целевые займы дешевле нецелевых;
• наличие обеспечения (залога, поручителя, страховки) может позволить сэкономить на процентах;
• различные программы — государственные или от партнеров (акции банка, застройщиков) — призваны повысить привлекательность кредитного продукта, поэтому ставка снижается.

Нужно понимать, что, например, в 2023 году ключевая процентная ставка равна 7,5%. Ожидаемый уровень инфляции составляет 5–7%. Значит, без какой-либо поддержки средняя ставка по кредитам в этом году не может быть ниже 7,5 + 5% (7%) = 12,5% (14,5%).

Размер ставки по кредиту – что на нее влияет

Кредитная организация — единственный участник рынка кредитования, кто определяет ставку по кредиту.

В судебной практике РФ есть специальное решение Конституционного суда по подобным вопросам.

Допустим, максимальная ставка 5%, а банк открывает вклады под 9%. Есть риск, что у банка проблемы с ликвидностью. То есть он возьмет деньги вкладчиков, а потом разорится.
Чтобы не ошибиться и не потерять вложения, проверьте до начала сотрудничества такую информацию о банке:

ПараметрО чем говоритКакие рискиУчастие в Системе страхования вкладовДеньги на счетах и вкладах во всех банках-участниках ССВ защищены на сумму до 1,4 млн рублейНе храните в одном банке суммы более 1,4 млн рублей, особенно в маленьких или малоизвестных.
Банки вкладывают деньги в высокодоходные активы и выдают кредиты другим частным лицам и бизнесу. Все эти действия приносят банку прибыль, и он делится частью доходов с вкладчиками.

На ставки по депозитам, которые устанавливают банки, влияет много факторов.
Самые значимые из них:

• ключевая ставка Банка России;
• коэффициент инфляции;
• максимальная процентная ставка по депозитам у лидирующих банков страны, которую высчитывает Банк России;
• состояние экономики страны в целом;
• состояние банковского сектора;
• доступность заемных денег;
• кредитный и инвестиционный портфель конкретного банка;
• условия конкретного депозитного договора.

Разберем каждый параметр, от которого зависит ставка по вкладам, более подробно.

Ключевая ставка

Ключевая ставка зависит от решений Центробанка. В зависимости от экономического положения в стране и мире ее могут поднимать или опускать.

Размер ключевой ставки — это отправная точка, как для банков, так и для бизнеса. Банки на ее основе выстраивают свою денежно-кредитную политику.

Декретные выплаты будут начислять по сумме МРОТ — полную сумму за полный месяц и пропорционально дням за неполный.

Если женщина потеряла работу из-за ликвидации организации, выплата составит 859 рублей ежемесячно. Для женщин-военнослужащих декретную сумму высчитывают по денежному довольствию.

Стаж в декрете

Правила накопления стажа в декрете также регулирует федеральный закон.

Сколько длится декретный отпуск):

• 140 дней — 383 178 рублей;
• 156 дней — 426 970 рублей;
• 194 дня — 530 976 рублей.

Как рассчитываются декретные

Общее правило расчёта декретных простое: чем выше зарплата, тем выше пособие. Формула здесь такая:

Доход за два года (год выдачи больничного листа не берётся в расчёт) / 731 (количество дней) х 140, 156 или 194 дня.

После рождения малыша молодые мамы смогут также получать ежемесячное пособие по уходу за ребёнком, пока ему не исполнится 1,5 года.

Размер пособия — 40% от среднего заработка женщины, но при этом в 2023 году он не может быть ниже 8 591,5 рубля и выше 33 281,8 рубля. Если молодая мама — студент-очник, ежемесячные выплаты в декрете будут начислены по сумме стипендии.

Как начисляются декретные в других случаях?

Если женщина — ИП, для начисления декретных необходимо выплачивать добровольные страховые взносы в год, предшествующий родам.

В 2023 году эта сумма составляет 5 652,22 рубля.

При этом срок регистрации клиента должен составлять не менее 90 дней.

На что обращать внимание при выборе кредита

При выборе кредитной программы помимо процентной ставки нужно учитывать:

• размер ежемесячного платежа – он должен быть комфортный для вашего бюджета, чтобы не возникало риска неуплаты и получения просрочки;
• условия досрочного погашения;
• наличие дополнительных платежей при получении и выплате кредита;
• есть ли какие-либо преференции для отдельных категорий заемщиков;
• репутацию кредитора и его политику в отношении должников.

Главным критерием, ограничивающим возможности кредитования, все-таки является размер ежемесячного платежа. Именно эта величина должна стать основным ориентиром при определении подходящих условий кредитования.

Например, по ипотеке самые выгодные условия предоставляются тем, кто:

• оплачивает более 50% стоимости жилья за счет собственных средств;
• является участником зарплатного проекта банка-кредитора;
• подходит под требования льготной программы, которая реализуется в настоящий момент, например, IT-ипотека;
• оформляет страхование жизни и имущества;
• согласен оплатить некоторые дополнительные услуги кредитора (по сопровождению сделки, страхованию титула прав);
• имеет высокий кредитный рейтинг.

Рассчитывать на получение кредита наличными с минимальной ставкой в Металлинвестбанке можно при следующих условиях:

• планируется брать сумму более 1 000 000 рублей;
• заемщик будет застрахован;
• наличие положительной кредитной истории;
• подача заявки через Госуслуги.

Для действующих клиентов также есть выгодные условия при оформлении кредита через интернет-банк или мобильное приложение.

А компании понимают, какова текущая стоимость денег и легко ли получить займы на расширение бизнеса.

На размер ключевой ставки влияет много показателей, но самые значимые — уровень инфляции, темпы роста или падения ВВП, а также инфляционные ожидания населения и бизнеса. Более подробно о ключевой ставке и том, как ее устанавливают.

Инфляция

Инфляция напрямую связана с ключевой ставкой.

Центробанк учитывает этот коэффициент при принятии решения. Если инфляция в стране растет, повышается и ключевая ставка, а если падает, ставку опускают.

Таким способом регулятор влияет на экономическую ситуацию в стране.

При этом ключевая ставка очень быстро сказывается на ставках по депозитам, а инфляция в них учитывается через время, так как подсчет инфляции и учет ее динамики — это более долгосрочный процесс. То есть ставки по депозитам и ключевая ставка в большинстве случаев находятся в равновесии и приблизительно равны.

А вот с инфляцией все сложнее. Коэффициент инфляции чаще опережает процентную ставку по вкладам.

Максимальная ставка по депозитам

Ежемесячно Центробанк мониторит ставки по вкладам в десяти крупнейших банках страны.

Тогда вы сможете защитить все свои сбережения даже при банкротстве или отзыве лицензии у банкаРейтинг банка по размеру активовЕсли банк находится в топе российских банков, вероятность банкротства такой компании нижеНахождение в топ-10 или топ-20 российских банков не гарантирует, что с компанией ничего не случится. Но вероятность такого развития событий ниже, чем у пятидесятого или двухсотогоВысокий рейтинг у рейтинговых агентствБанки с рейтингом у российских и международных рейтинговых агентств более привлекательны, чем банки без него.

В РФ четыре рейтинговых агентства — АКРА, НРА, Эксперт РА и НКРНаличие позитивного рейтинга — это плюс для банка и его клиентов. Однако это не гарантирует на 100%, что у банка не возникнут проблемы в будущемНахождение в списке системно значимыхЭтот перечень разрабатывает и утверждает Банк России.

Подробнее по ссылке. На ноябрь 2022 года в список включены 13 банковСистемно значимые банки находятся в особом положении. Если у них возникнут проблемы, урегулированием займется Банк России.

Гораздо чаще доход клиента по этим программам зависит от успешности выбранной стратегии и того, во что будут вложены деньги инвесторов.

Возможны и другие ситуации. Банк разными способами убеждает клиента подписать дополнительное соглашение к основному депозитному договору.

Сотрудники банка могут ссылаться на то, что изменились какие-то незначительные условия в обслуживании клиентов или прикрываться фразой, что это «обычная формальность».

Помните, если не прочитать условия соглашения и не вникнуть в то, что подписываете, вы не сможете доказать свою правоту. Ваша подпись означает согласие со всеми условиями, которые прописаны в документе.

Если банк укажет, что теперь ставка по вкладу не 5%, а 0,01% — это будет законно.

Если же вы никаких соглашений к договору не подписывали, а банк все-таки поменял ставку в одностороннем порядке, знайте, закон на вашей стороне.