Сроки исковой давности по долгам физических лиц

Содержание Вопрос об истечении срока давности регламентируется главой 12 ГК РФ. Так, статья 195 гласит, что срок исковой давности по долгам – это период, в течение которого банк (ЖКХ или любой другой истец) может требовать возврата средств, причитающихся ему по закону, от ответчика.

Если кредитор не успел обратиться в суд, а обязательства так и остались невыплаченными – долги физического (юридического) лица должны списываться, в независимости от того, каков их размер.

Ст. 196 Гражданского кодекса установила, что при обычных обстоятельствах на возврат долгов отводится 3 года, а в случае продления и восстановления срока общий период не может составлять более 10 лет. В то же время, статья 206 ГК РФ определила, что если срок уже прошел, но должник письменно подтвердил, что у него остались невыплаченные обязательства – время начинает отсчитываться по новой.

Кроме того, статьей 208 ГК РФ определен перечень долгов, иск на которые можно подать в любое время и они не могут быть списаны. К таковым относится:

1. Иные долги, определенные законодательством.
2. Требования клиентов банков, по возмещению дебиторской задолженности (возврату сделанных ранее вкладов).
3. Обязательства ответственных лиц по возмещению вреда, нанесенному жизни и здоровью граждан.

Значит, алименты, банковский кредит, штрафы ГИБДД и все остальное имеют свой строк истечения давности, после которого с неплательщика не могут быть взысканы средства, если он сам этого не захочет. Ст. 199 ГК РФ определила, что сроки давности по взысканию задолженности никоим образом не влияют на обязанность суда принять иск к рассмотрению.

То есть, кредитор может в любое время подать заявление о необходимости произведения выплат в его пользу по обязательствам должника. По существующему закону, судебное разбирательство начнется в независимости от того, просрочен ли срок, или нет.

Но в то же время, ответчик может делать встречный ход.

Для этого он должен направить заявление об истечении давности.

После рассмотрения данного обращения суд вынесет определение, в соответствии с которым продолжит процесс или остановит его.

Срок исковой давности определяет время, в период которого можно взыскать задолженность Если истец не пропустил указанный срок, суд вынесет приказ (постановление) о взыскании долга и передаст исполнительный лист взыскателю, который может отправиться с ним в ФССП. Если дело будет передано судебным приставам, то те начнут производство, в рамках которого могут взыскивать деньги с зарплатной или пенсионной карты, взимать средства с любого другого дохода (кроме тех случаев, когда они защищены законодательством).

Также приставы могут описывать имущество и определять его стоимость, накладывать запрет на выезд гражданина за границу и предпринимать любые другие действия, которые способствуют оплате долгов, и не попадают под понятие противоправных. Если работник уволен или его заработной платы и имущества не хватает для расчета по обязательствам, ФССП может выдать заключение об отсутствии активов у должника, что спровоцирует инициацию процедуры банкротства. Особенности исчисления определяются статьей 200 ГК РФ.

Ответственность за неуплату налогов

Ответственность за нарушения налогового законодательства зависит от того, что именно произошло. Например, можно просто опоздать с подачей декларации 3-НДФЛ о доходах физического лица. Тогда штраф составит 5% ежемесячно, не менее тысячи рублей и не более 30% налога. В любом случае в первую очередь начисляют пени — для физических лиц по ставке 1/300 ключевой ставки Центрального банка.

За уклонение физлиц от уплаты возможна и уголовная ответственность, если сумма долга за три года превышает:

1. 2,7 млн рублей — штраф 200-300 тысяч рублей или двукратный годовой доход, лишение свободы или принудительные работы на год или полугодовой арест.
2. 13 млн рублей — штраф до 500 тысяч рублей или трехлетний доход, трехлетние работы или лишение свободы.

За более мелкие суммы налогоплательщик чаще всего должен уплатить штраф:

• 20% от задолженности, если признано, что нарушение допущено неумышленно.
• 40%, если признано, что нарушение нарушено умышленно.

Подробнее о штрафах за неуплату налогов. Взыскивать нужную сумму могут через суд и за счет реализации имущества должника. Также ФНС теперь может автоматически списывать налоги.

Срок исковой давности по задолженности по штрафам

Как написано выше, по истечению определенного времени штраф аннулируется и выплачивать его не нужно. Именно для штрафов установлен даже меньший срок, чем для других долгов, а именно два года. То есть, предположительно, дотянуть и переждать этот период возможно. Но раньше было легче, сейчас по ряду причин это практически нереально:

• у каждого сотрудника ГИБДД или патруля есть личный доступ к базе штрафников, в который он может войти с мобильного, стоя на посту;
• если остановили штрафника даже просто проверить, его обязывают оплатить или могут задержать, наложить санкции;
• судебные приставы действуют довольно быстро и их стало больше, что дает возможность охватить большую территорию;
• если гражданин захочет продать, подарить, перерегистрировать машину или деталь с индивидуальным номером, ему не разрешат это сделать.

Скорее всего из-за штрафа в 100 рублей никто ходить искать не будет должника, но и пеню не отменяют размер увеличивается, со временем могут и за границу не выпустить. Но даже если получилось избежать общения с полицией в течение этих двух лет, нужно будет прийти в отделение и подать заявку о прекращении дела и удаления его из базы.

Просрочка выплаты штрафов

Взыскание долгов с физических лиц, как осуществляется, срок давности

На фоне крайне нестабильной экономической обстановки в стране, в последние годы платежеспособность населения уменьшается, уровень жизни падает, а цены в магазинах растут, как следствие долги физических лиц увеличиваются, с денежными средствами недобросовестные граждане расставаться не спешат.

Однако с дебиторской задолженностью можно и нужно бороться. Для этого не обязательно обращаться к «серым» коллекторским агентствам, а достаточно ограничиться собственными методами и средствами. Процедура взыскания долга условно разделяется на 3 стадии, рассмотрим их ниже.

1-я стадия. Досудебное урегулирование спора

К данной ступени можно отнести весь комплекс мероприятий, осуществляемых до обращения кредитора в суд, за защитой нарушенных прав, направленных на возврат денежных средств должником. Она включает в себя следующие действия: Претензионная работа — направление письменных извещений о наличии задолженности, уведомлений о намерении кредитора обратиться в суд.

В претензии лучше разъяснить, что в случае и дальнейшего неисполнения обязательств, расходы физического лица будут увеличены на размер процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, суммы госпошлины, издержек на оплату услуг представителя, а также почтовых расходов. Сообщения — телеграфные, телефонные, сообщения в социальных сетях и прочие с требованием срочно заплатить. Телефонные переговоры. Как ни удивительно, но при грамотном ведении беседы, этого нередко вполне достаточно.

Личные встречи. Однако данный вид досудебной работы может быть небезопасен и его следует использовать только в том случае, если есть полная уверенность в адекватности должника, а также членов его семьи.

На многих физических лиц положительно действуют звонки по месту работы, ведь не каждый работодатель будет терпеть злостного должника, а также задумается, сможет ли такой человек добросовестно исполнять свою работу. Обратите внимание: 03.07.2016 г. Президентом РФ с целью защитить права должников подписан Федеральный закон № 230, согласно которого взысканием долга в досудебном порядке с граждан более чем в 50 000 рублей в пользу физических лиц могут заниматься только профессиональные взыскатели, включенные в государственный реестр.

2-я стадия. Взыскание долга через суд

Если заемщик добровольно деньги так и не вернул, необходимо подавать исковое заявление в суд.

На основании ст.

Можно ли списать долг с пропущенной давностью после банкротства

В рамках банкротства допускается списание налоговой задолженности, в том числе с истекшей давностью на взыскание. В заявлении для арбитража или МФЦ должник указывает все свои обязательства. Не подпадают под списание только текущие платежи по налогам, если эти обязательства возникли после подачи на банкротство.

Наш юристы помогут вам в защите от взыскания налоговой задолженности, в том числе при пропуске сроков давности. Также мы разъясним основания для списания долгов через банкротство, окажем услуги по сопровождению этой процедуры.

Какие обстоятельства могут быть признаны смягчающими

Статья 112 Налогового кодекса предусматривает ситуации, когда ответственность за налоговые правонарушения смягчается или, наоборот, отягощается. ФНС будет менее строга, если:

• проблемы возникли на фоне тяжелых личных или семейных обстоятельств;

• нарушение было совершено под угрозой или виновника принудили к тем или иным действиям, а также если тот материально или служебно зависим от лица, повлиявшего на ситуацию. Так, например, более снисходительно отнесутся к бухгалтеру, выполнявшему строгое распоряжение начальника под угрозой увольнения. Дополнительным смягчающим условием по закону будет тяжелое материальное положение человека;

• иные обстоятельства. Например, суд может принять во внимание, что виновник самостоятельно выявил и исправил ошибки в налоговой декларации, а затем подал в ФНС заявление с просьбой скорректировать ранее предоставленные данные.

Хотя бы одного такого фактора достаточно, чтобы размер штрафа уменьшили не менее чем вдвое. В то же время сумму, наоборот, увеличат вдвое, если виновного в правонарушении ранее уже привлекали к ответственности за аналогичные деяния.

Отметим, что конечного списка, что считается «‎иными смягчающими обстоятельствами»‎, нет. Это каждый раз в индивидуальном порядке решают налоговики и суд.

Можно поискать примеры в судебной практике, однако нет никаких гарантий, что при рассмотрении другого дела решение будет таким же. В России не прецедентная правовая система, поэтому предыдущие вердикты не влияют напрямую в обязательном порядке на последующие.

Что делать, если коллекторы требуют вернуть долг по кредиту после истечения срока давности

Некоторые коллекторы намеренно сообщают должникам недостоверную информацию: якобы после продажи банком долга по кредиту срок исковой давности начинается заново. Это специальная уловка, чтобы работать по возврату задолженностей как можно дольше и продолжать оказывать давление на должника.

В таком положении гражданин опасается подачи иска в суд коллекторами, но если вы на 100% уверены в истечении СИД – настаивайте на этом! Отказывайтесь от любого взаимодействия с коллекторами и требуйте судебное решение о взыскании кредита.

Если же иск они подадут – при первой же возможности письменно заявите об истечении срока исковой давности.

В случаях, когда коллекторы тянут с подачей иска о взыскании кредита, продолжая действовать вне процессуальных рамок, не оставляйте это без внимания.

В первую очередь убедитесь, что данные коллекторы имеют право на осуществление своей деятельности.

Для этого:

1. Проверьте наличие названия организации в реестре ФССП. Если результат положительный, направьте жалобу по месту регистрации соответствующего отдела судебных приставов.
2. Дополнительно напишите заявление в офис агентства с объяснениями, что СИД истек и вы не признаете долг по кредиту.
3. Не подписывайте никаких документов с коллекторами, чтобы не возобновить течение срока. Сообщите, что для возврата кредита готовы встретиться только в суде.
4. Если организации в реестре нет, то обращайтесь с жалобой в прокуратуру, для зарегистрированных организаций – в ФССП.
5. Подготовьте доказательства противоправных действий коллекторов – аудиозаписи телефонных разговоров, видео бесед, скрины переписок в соцсетях.

Помните, что п. 6. ст. 8 закона «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 3 июля 2016 года №230-ФЗ закрепляет возможность отказа от общения с коллекторами. Она появляется через 4 месяца просрочки, а у банкротов, инвалидов, недееспособных и несовершеннолетних сразу.

Заявление об отказе взаимодействия пишется по форме, установленной ФССП. Документ передают лично с отметкой о принятии или заказным письмом с уведомлением по почте.

Если от коллекторов продолжают поступать угрозы, оскорбления и шантаж подавайте жалобу в прокуратуру или полицию.

Как рассчитывается срок давности

Когда образуется задолженность, налоговая присылает уведомление о ней. Оно же является требованием об уплате, которое должно быть исполнено в течение восьми рабочих дней с даты получения (или в течение более продолжительного срока, указанного в документе).

Это правило едино для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций. А вот дальнейшие действия ФНС, если уговоры не действуют, различаются в зависимости от статуса налогоплательщика.

Для взыскания недостающей суммы с физического лица налоговая обращается в суд общей юрисдикции. Сроки, когда это происходит, зависят от размера долга и предыдущей истории его взыскания.

Сумма

Обращалась ли ранее ФНС в суд для взыскания долга

Срок обращения в суд

Менее 10 тыс. рублей

Нет

До 1 июля года, на 1 января которого прошли три года, как истек срок, указанный в уведомлении от ФНС

Более 10 тыс. рублей

Нет

В течение шести месяцев со дня истечения срока, указанного в уведомлении от ФНС

Превысила 10 тыс. рублей на 1 января

Нет

Не позднее 1 июля

Любая

Да, за это время при взыскании образовалась новая задолженность в размере менее 10 тыс. рублей

До 1 июля года, на 1 января которого прошли три года с момента предыдущего обращения налоговой в суд. Отсчет стартует с 1 января следующего года. То есть, если ФНС первый раз инициировала взыскание в 2023-м, «таймер» запустился с 1 января 2024 года. Если в процессе взыскания на 1 января 2028 года образуется новая задолженность в размере менее 10 тыс. рублей, налоговики обратятся в суд повторно

Любая

Да, с тех пор образовалась задолженность в размере более 10 тыс. рублей

До 1 июля года, следующего за годом, когда ФНС обратилась в суд первично

Когда долги по налогам образуются у индивидуальных предпринимателей или организаций и те не гасят их добровольно, ФНС в течение девяти месяцев обращается напрямую к судебным приставам. С какой даты начинается отсчет, зависит от суммы долга и от того, привлекались ли приставы ранее.

Сумма

Было ли ранее постановление о взыскании

Начало отсчета

Менее 30 тыс. рублей

Нет

По истечении трех лет с даты публикации в реестре решений о взыскании задолженности

Более 30 тыс. рублей

Нет

Дата публикации в реестре решений о взыскании задолженности

Более 30 тыс. рублей

Да

Дата окончания исполнительного производства по ранее размещенному постановлению о взыскании задолженности

Любая

Да, с тех пор возникла новая задолженность в размере свыше 30 тыс. рублей

Дата возникновения новой задолженности

Когда указанные периоды прошли, в отдельных случаях ФНС может в течение двух лет обратиться в суд, чтобы восстановить истекшие сроки. Если налоговая не сделала это по уважительной причине, суд также может восстановить срок подачи этого заявления.

Если задолженность образовалась у индивидуального предпринимателя, но человек завершил свою деятельность в этом качестве, ФНС обратится в суд общей юрисдикции в течение шести месяцев с того дня, когда физическое лицо перестало быть зарегистрированным как ИП. Также отсчет может вестись с того дня, когда запоздало вступило в силу решение о взыскании задолженности с уже несуществующего ИП.

Стоит помнить: сейчас в Налоговом кодексе предусмотрено, что до конца 2024 года Правительство РФ может продлевать сроки взыскания налогов, сборов и страховых взносов. Также могут устанавливаться особые правила взыскания долгов по таким платежам с индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Как считаются сроки взыскания налоговой задолженности с физических лиц

В большинстве случаев граждане обязаны платить налоги по извещению от ИФНС. Срок оплаты по налогам на транспорт, недвижимость и землю за предыдущий год — до 1 декабря (если эта дата не выпадает на выходные).

Если не оплатить по налоговому уведомлению, со 2 декабря возникает просрочка. С этой даты считается, что гражданин нарушил обязательство по оплате налога. Следовательно, общий срок давности на взыскание 3 года начнет течь именно с этой даты.

Но право на подачу иска или заявления на приказ еще не возникнет, так как налоговая инспекция обязана сначала направить требование.

В каких случаях стоит отменять судебный приказ, если налоги — это безусловные требования?

Выявление недоимки

Требование об оплате налога направляется по факту выявления недоимки. В отношении физических лиц она определяется очень просто, так как ИФНС сама рассчитывает налоги и направляет извещения. Система учета платежей сразу покажет, что гражданин не платил по извещению.

Это является основанием для начисления пени, для принятия решений по дальнейшим действиям.

В некоторых случаях физические лица обязаны сами декларировать доход, рассчитать и оплатить налог с него. В этом случае просрочка возникает не со 2 декабря, а с 16 июля. Соответственно, срок давности по взысканию тоже будет отличаться.

Если в ранее поданной декларации выявлено нарушение, повлекшее занижение суммы платежей, гражданину могут доначислить налог и штрафные санкции. В этом случае применяются специальные правила для расчета сроков давности по статьям 113 и 122 НК РФ (на примере декларации по доходам за 2021 год):

• ИФНС определяет период, в котором допущено нарушение, повлекшее занижение суммы платежей (например, по декларации за доход 2022 года нужно оплачивать налог в 2023 году);
• нарушением будет считаться неоплата налога, а не указание в декларации неправильных данных;
• при выявлении нарушения, подпадающего под ст. 122 НК РФ, общий срок давности на взыскание начинает течь со следующего налогового периода, т.е. с 1 января 2024 года.

Еще раз отметим, что специальный порядок исчисления общего срока давности (с 1 января следующего года) применяется только по некоторым видам нарушений. Для физ. лиц это может быть только занижение налоговой базы в декларации. Для организаций и ИП таким нарушением может быть несоблюдение правил учета доходов и расходов, ряд иных оснований.

Направление требований об уплате налогов и пени

Требование ИФНС фиксирует просрочку по оплате налога, устанавливает срок для ее погашения. Согласно ст. 70 НК РФ, физ. лицам требование направляют:

• в течение 3 месяцев после возникновения недоимки на сумму от 3 000 рублей (ранее минимальный размер просрочки составлял 500 рублей) — например, при дате оплаты земельного налога до 1 декабря 2022 года требования должны направить не позже 2 марта 2023 года;
• в течение 12 месяцев, если размер недоимки составляет менее 3 000 рублей — в указанном выше примере требование по долгу за земельный налог направят не позже 2 декабря 2023 года.

В требовании будет указан срок для погашения задолженности. Согласно ст. 69 НК РФ он составляет 8 дней с даты получения документа. Но ИФНС вправе указать и больший срок для исполнения требования (на практике, это бывает только при оформлении документа после налоговых проверок).

Если не оплатить по требованию, у ИФНС возникнет право на судебное взыскание. Период выставления и исполнения документа входит в общий период давности для обращения в суд. Сейчас требования формируются программами налогового органа в автоматическом режиме. Поэтому ситуации с пропусками сроков встречаются крайне редко.

Можно ли «отбиться» от взыскания налоговой недоимки, если обнаружить ошибку быстро?

Когда возникает право на судебное взыскание

Если требование по недоимке не исполнено, ИФНС проверяет основания для судебного взыскания. Заявление на приказ или иск могут подать:

• в течение 6 месяцев после неисполнения требования, если сумма налоговой задолженности превышает 10 000 рублей;
• в течение 6 месяцев после того, как общая сумма просрочки по неисполненным требованиям превысит 10 000 рублей;
• в течение 6 месяцев после того, как истек срок оплаты по самому первому неисполненному требованию, если за 3 года сумма долга не превысила 10 000 рублей.

Выше указаны сроки для подачи исков и заявлений на судебные приказы, они входят в общий период давности 3 года. Так как налоги относятся к бесспорным обязательствам, ИФНС наверняка обратиться за судебным приказом (это проще и быстрее, чем взыскание по иску).

Если должник подаст возражения на приказ в течение 10 дней, он аннулируется. После этого у налоговой инспекции есть 6 месяцев на направление искового заявления.

Таким образом, общий срок на взыскание в 3 года полностью охватывает ситуации с долгами от 10 000 рублей. Но если за 3 последних года задолженность не достигла указанной суммы, то период давности будет фактически больше:

• до 3 или 12 месяцев дается на направление требования;
• не менее 8 дней дается на исполнение требования;
• до 3 лет налоговый орган может ждать, пока сумма задолженности не достигнет 10 000 рублей;
• до 6 месяцев дается на обращение за судебным приказом;
• до 6 месяцев дается на подачу иска, если должник отменит приказ.

ИФНС может восстановить срок истребования долга, если он пропущен по уважительным причинам. Например, таким основанием может быть отсутствие сведений о налогоплательщике, уклонение его от получения требований. Вопросы о восстановлении сроков рассматриваются в судебном порядке.

Каков срок исковой давности по задолженности в банке

До недавнего времени о том, когда истекает безопасный срок и начинается период начисления штрафной пени были разногласия у представителей закона. В 2015 году новое постановление дало окончательный и четкий ответ. Пеня и отсчет исковой давности начинается тогда, когда клиент не выплатил указанную сумму в указанный период.

Причем на каждый неоплаченный платеж начисляется отдельно пеня и отдельно срок подачи иска. То есть, если у клиента срок выплаты 21 числа каждого месяца, но он на протяжении марта, апреля, мая не платил и заплатил только за июнь и дальше, то он может получить три иска и пеню (за март будет считаться одна и самая большая, за апрель меньше и за май меньше). Частичные взносы не отменяют иск.

Предупреждение по почте

Сроки давности по взысканию задолженности: когда начинать отсчет

Бесплатная юридическая консультация: Вся Россия » » » Содержание Возникновение кредиторских отношений подразумевает ограничение сроков по возврату займа. Должники появляются не только у банков, или физических лиц, занимающихся финансированием.

Долги появляются при уклонении от оплаты коммунальных платежей.

Сроки истребования задолженности регулируются законом.

В той же степени регламент касается наступления срока, когда средства с должника требовать нельзя – слишком много прошло времени.

Для разных видов долгов существуют свои сроки.

Юридическая грамотность заемщика сыграет ему на руку, достаточно выждать определенный отрезок времени, чтобы кредитор потерял возможность взыскания.

К большинству законодательных норм прилагаются исключения, в данном случае предполагающие продление срока взыскания долгов.

Подробно о сроке действия исполнительного производства о взыскании долга в этой статье. Согласно ГК РФ, сроки давности разделяются на общие и специальные:

1. Общий срок (ст. 196 ГК РФ) – не менее 3-х лет, не более 10 лет с момента начала наступления срока.
2. Специальный срок давности (ст. 197 ГК РФ) предлагает сторонам продлять или сокращать общий срок по необходимости. Чаще всего специальные сроки касаются срочных разбирательств, о долгах по скоропортящимся товарам.

Изменение или прекращение действия регламентируются ст. 198 ГК РФ, в соответствии с которой, стороны могут решать изменить или прекратить действие сроков, но исключительно по взаимной договоренности.

Начало действия сроков давности указано в ст. 200 ГК РФ – в момент, когда кредитор выявил нарушение собственных прав (невыплату долга), начинается отсчет времени, в течение которого подается иск в суд на должника. Через 3 года с этого момента возможность пропадает — это истекший срок исковой давности.

В соответствии со ст. 208 ГК РФ, исковая давность не назначается на некоторые блага или вещи:

1. Выдача банком вкладов клиентам;
2. Нематериальные ценности и блага;
3. Возмещение ущерба здоровью или материальным благам;
4. Нарушение прав собственника (ст. 304 ГК РФ);
5. Иные, предусмотренные нормами закона, случаи.

В видео подробно рассматриваются сроки исковой давности по кредиту Срок взыскания задолженности по кредиту начинает действие с момента первого уклонения от платежа заемщиком. Система кредитования отвечает общим срокам исковой давности – 3 года. Обнуление срока наступает при определенных обстоятельствах:

1. Кредитор направил заказное письмо с выдвижением требований о возврате на имя должника.

Отдельные случаи и давностный исковой срок

Далее рассмотрим, как срок исковой давности по кредитам физических лиц соотносится с:

• поручительством;
• кредитом умершего должника;
• кредитом по карте.

Поручителями чаще всего становятся родственники, друзья, иные доверяющие будущему должнику люди. Им банк и предложит погасить долги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Поручительство действует то время, на которое его дали, конкретная продолжительность указывается в соответствующем договоре. При ее отсутствии — это год после окончания кредитного договора. Поручительство заканчивается, если в течение этого периода банк не подает иск в суд. Указанные временные отрезки не восстанавливаются, не прерываются и не отсчитываются заново. В случае если банк заявит в суд на поручителя за рамками обозначенных интервалов, следует сообщить о прекращении обязательства и сослаться на п. 6 ст. 367 ГК РФ.

В случае смерти заемщика до полного погашения кредита для поручителя (в зависимости от условий поручительства) возможны следующие варианты:

• если есть пункт о том, что поручитель согласен в случае смерти прежнего должника отвечать за нового, то поручительство продолжает действовать; поручитель продолжит отвечать по договору, но уже за наследника умершего;
• поручительство прекращается после перевода долга на наследника, если обозначенный выше пункт отсутствует.

Сам факт смерти должника на действительность поручительства не влияет, значит, оно действует в соответствии с договором или год после окончания кредитного договора.

Подробнее: взыскание с поручителя по кредиту

В случае с кредитной картой давностный период равен трем годам. В таких договорах обычно отсутствует график платежей, но есть условия о возврате долга по частям, и если не внесен очередной платеж, то банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет давностного периода для подачи иска.

Пригодится: отзыв на исковое заявление о взыскании задолженности

Причины приостановки и продления срока исковой давности

Для продления исковой давности должны быть законные основания. Но и при их наличии установлен максимум – 10 лет (п. 2 ст. 196 ГК РФ).

Его исчисление приостанавливается в случаях, предусмотренных в ст. 202 ГК РФ:

• Иск не мог быть подан к заемщику из-за чрезвычайных обстоятельств или действия непреодолимой силы;
• Должник или кредитор вошли в состав ВС РФ при введении военного положения;
• Правительство РФ ввело отсрочку на выполнение обязательств;
• Приостановка действия нормативно-правового акта, регулирующего правоотношение;
• Спор разрешился без участия суда – урегулировался мирным путем между банком и заемщиком.

Важно! Обстоятельства, влекущие приостановку исчисления, должны возникнуть и существовать в последние полгода срока давности. Отсчет возобновляется со дня прекращения их действия.

В ст. 203 ГК РФ указано, если должник признает долг и это подтверждается действиями, то исчисление СИД прерывается, а затем начинается заново.

Действиями заемщика считается:

• Принятие претензий кредитора, в том числе их получение по почте с уведомлением;
• Заключение нового договора, например о рассрочке платежа или увеличении срока кредитования;
• Подписание сторонами акта сверки взаиморасчетов;
• Подача заявления об отсрочке или уменьшении платежа.

Внимание! Внесение заемщиком платежей частями или уплата только процентов не является основанием для приостановки течения срока исковой давности (п. 20 постановления № 43 ВС РФ). Иногда банки пугают заемщиков тем, что списание в 5-10 рублей со счета “обнулит” СИД претензий. Это ложь!

Судебная практика: как суды считают сроки исковой давности по долгам физических лиц?

Суды при рассмотрении дел, связанных с истечением срока исковой давности придерживаются позиций, сформулированных Верховным судом РФ.

У ВС РФ же практика по вопросам истечения и расчета СИД достаточно однозначна. Несколько очевидных выводов высокой инстанции по расчету срока исковой давности по кредитным обязательствам.

Дело № 9-КГ21-2-К1.

Верховный суд указал, что признание части долга путем внесения платежа не является признанием всей суммы долга. Факт признания той или иной части задолженности суды должны выяснять на месте, в ходе судебного заседания.

Дело № 92-КГ20-1-К8.

ВС РФ сделал вывод, что течение срока исковой давности подлежит приостановлению со дня, когда кредитор обратился за судебной защитой. Т.е. с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа в том числе.

Срок исковой давности по возврату денежных средств ипотеке

Оглавление В действиях сотрудников агентств может быть состав преступления. Банки действуют через суд. На основании действующего ГК, срок действия расписки о займе денег укладывается в три года и действует в общем порядке при отсутствии дополнительных обстоятельств по делу. К общим условиям можно отнести наличие документации, свидетельствующей о факте заключения долговой сделки, но в них не указано определенного срока.

Отдельного внимания заслуживают моменты, связанные с исчислением срока давности по долговым обязательствам:

• Когда в расписке указана определенная дата возврата денежных средств, срок исковой давности исчислять с этой даты. Допускается оформления заявление в день, когда деньги должны быть возвращены заимодавцу
• Некоторые физические лица, оформляя расписку, забывают указать точную дату возврата денег. Тогда началом исчисления становится дата подачи заявления о требовании вернуть долг. Рекомендуется оформить претензию в письменном порядке, чтобы при необходимости использовать его в качестве доказательства в процессе судебного разбирательства.

Если в расписке присутствуют подписи обеих сторон, и она оформлена в письменном виде от руки, она имеет юридическую силу, даже если, не заверенная нотариусом. Срок действия расписки от должника регулируется на основании статьи 196 ГК.

Под данным понятием предполагается установленный промежуток времени, в течение которого документ вступает в юридическую силу. В это время гражданин, отдавший деньги взаймы, имеет право инициировать судебное разбирательство.

СИД (срок исковой давности) контролирует действие расписки.

Сегодня это время ограничивается тремя годами.

Зачастую граждане некорректно трактуют установленный порядок законодательством, из-за чего не могут в полной мере отстоять свое право вернуть утраченные денежные средства. Исчисление невозможно с первого дня в следующих ситуациях:

• Передачи денежных средств между физическими лицами.
• Заключение договора, подтверждающий устный порядок финансового сотрудничества
• Если договоренность была установлена в устном порядке

Статья 200 ГК закрепляет право исчисления с того момента, когда заимодавец узнает о совершенном правонарушении.

В данной ситуации основной позиций кредитора является возврат своих денег в те сроки, которые были обозначены в процессе договоренности. В соответствии с оформленной распиской, возврат должен быть произведен:

• Когда дата не указана, возврат осуществляется после официального первого требования.
• В установленную дату, которая должна быть закреплена в документе

После первого требования, когда возврат не происходит, подобные действия могут быть квалифицированы как ущемление кредиторских прав. Когда в расписке указана определенная дата, то срок исчисления начинается с ее момента.

Но при отсутствии при исчислении срока исковой давности по долговой расписке, если срок отсутствует, порядок определяется вторым пунктов в 200 статье ГК.

Как отсчитывается срок давности по просроченным платежам

Теперь надо разобраться, с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту. В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ указанный период начнется с даты, когда кредитор узнает о просрочке. График платежей, который прилагается к кредитному договору, определяет конкретное число каждого месяца, когда следует платить по кредиту. Следовательно, как только вы не внесете платеж или внесете его не полностью, в банк поступят данные.

По Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 №43 срок исковой давности по кредиторской задолженности, которая на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части. Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

Банк потребует только взыскания основного долга, тогда исковая давность по остальным платежам (такие как неустойка и т. д.) продолжит идти. Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, если истечет давность по основному требованию, с неустойкой, процентами, залогом и т. п. будет то же самое.

Возможен и другой вариант: когда давность по основному и дополнительным обязательствам считаются отдельно и окончание первой не влияет на вторую. Это происходит, если в договоре указана более поздняя (в сравнении с основным долгом) уплата процентов.

Как определяется срок давности по кредиту

Ст. 200 ГК РФ содержит правила определения начала течения СИД По кредитным договорам это дата первой просрочки, то есть непоступления денег согласно графику платежей.

В действительности срок должен исчисляться по каждому платежу, о чем безапелляционно заявил ВС РФ.

По мнению Верховного суда РФ, если долг должен возвращаться частями, то есть по установленному кредитором графику, срок нужно исчислять отдельно по каждому платежу, начиная с момента просрочки.

Внимание! В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29 сентября 2015 года установлено, что течение исковой давности считается отдельно по каждому платежу, а по всему кредиту ее считают с даты последнего запланированного взносу.

Пример. Гражданка Смирнова Н. получила кредит на пять лет в апреле 2020 года, но в мае перестала его платить. Банк имеет право на принудительный возврат от заемщика с первого дня просрочки по кредиту. Исковая давность по майскому платежу 2020 года истечет в мае 2023 года. По всем платежам время для взыскания закончится в 2028 году. Следовательно, для возврата просроченного в мае платежа банк или другой кредитор должен обратиться в суд до мая 2023 года. В противном случае судья откажет в иске.

Таким образом, СИД считается по каждому просроченному платежу заемщика и с момента обнаружения просрочки банком.

Для удобства при проверке срока давности в случае продажи долга коллекторам заемщикам мы рекомендуем считать с даты истечения срока кредитного договора и последнего платежа.

Если нужна помощь юриста по списанию долгов – спросите в форме ниже!

Что делать, если банк пропускает срок исковой давности и подает иск о взыскании кредитной задолженности

Судебная практика по срокам исковой давности по кредиту говорит, что когда обозначенный пропуск состоялся, а вы все равно получили повестку в суд, следует известить судью о необходимости применения ст. 199 ГК РФ одним из следующих способов:

• заявить об этом в ходе судебного разбирательства (устно или письменно);
• направить надлежащее ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
• подать такой документ в канцелярию суда; пишите его в двух экземплярах, на одном из них должна стоять отметка о получении.

После этого банку откажут в иске и вы сможете забыть срок исковой давности по кредитам физических лиц.

Дополнительно: срок исковой давности заявления на банкротство должника

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ

Статья 196 ГК РФ. Общий срок исковой давности

Статья 199 ГК РФ. Применение исковой давности

Статья 200 ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

Статья 202 ГК РФ. Приостановление течения срока исковой давности

Статья 203 ГК РФ. Перерыв течения срока исковой давности

Статья 207 ГК РФ. Применение исковой давности к дополнительным требованиям

Статья 367 ГК РФ. Прекращение поручительства

Срок исковой давности по судебной задолженности физических и юридических лиц

› › Зачастую посещения судебных приставов может удостоиться даже добросовестный гражданин.

Это приводит к началу сложного и долгого процесса по взысканию долгов.

Учитывая, что часто речь идет о крупных суммах денег, важно хорошо разбираться в основных юридических терминах и нюансах взыскания долговых обязательств через суд.

Под сроком давности судебной задолженности подразумевается тот временной период, в течении которого кредитор имеет право обратиться в суд с иском о .

Таким образом, судебная задолженность, срок давности которой истек, не является обязательной к погашению.

Срок исковой давности по долгам физических и юридических лиц одинаков и по закону равен 3 годам.Для конкретных видов долгов существуют специальные сроки давности.

Они могут быть как уменьшенными, так и увеличенными. Например, признать оспоримую сделку несостоявшейся можно лишь в течении года с момента ее заключения.

Законодательные нормы к сроку давности искового заявления о взыскании задолженности необходимо соблюдать для успешного рассмотрения дела в судебных органахВремя следует отсчитывать с того момента, когда должнику было сообщено об имеющихся у него нарушениях, а точнее, когда ему на руки был передан соответствующий документ.

Однако есть и исключения из данного правила.Например, для выплат, срок которых не был выполнен или же устанавливается в соответствии с моментом востребования, срок исчисляется лишь с того момента, как истец предъявит достаточные доказательства того, что гражданин или организация действительно имеет перед ним непогашенную вовремя задолженность. Также, при предоставлении должнику льготного срока, время отсчитывается с момента его окончания.Поскольку истцу позволено подавать заявление