Если бывший муж созаемщик по ипотеке, оформил банкротство, дальнейшие действия
Но платежеспособность проверяется в каждом случае, без исключений.
Требования к созаемщику
Объем требований может быть полностью схожим с теми, которые предъявляются заемщику. Банки интересуются сотрудничеством только с надежными клиентами. В этой связи, в отношении созаемщика выдвигаются следующие требования:
- Наличие официального дохода — подтверждается документально.
- Отсутствие сторонних кредитных обязательств — допускается наличие небольшой кредитной нагрузки.
- Положительная кредитная история.
- Возраст, соответствующий требования кредитной организации.
- Наличие постоянной регистрации — в одном регионе с титульным заемщиком.
При выполнении этих требований, банк согласится на привлечение созаемщика. Сумма кредита в этом случае будет увеличена, а условия по договору — улучшены.
Если банкрот захочет получить новые кредиты и займы либо стать созаемщиком по ипотеке, ему нужно знать:
- запрет на кредитование после банкротства не устанавливается;
- в течение следующих 5 лет необходимо указывать о статусе банкрота при подаче заявок в МФО и в банки;
- быть созаемщиком после банкротства также не запрещено, но нужно соблюдать указанное выше требование об уведомлении банка.
Таким образом, банкрот вполне может стать созаемщиком. Банк будет знать о его «старой» финансовой несостоятельности, но при этом получит определенные гарантии возврата ипотечного кредита — залог на недвижимость.
Если бывший муж созаемщик по ипотеке
Он изучает финансовое положение гражданина, проверяет совершенные им за последние 3 года сделки, следит за счетами и имуществом, организовывает собрание кредиторов и пр. Далее он составляет отчет и план реструктуризации долгов и передает его суду.
Если план не нравится, суд отправляет его на доработку. Если план подходит, вводится процедура реструктуризации долгов.
Если понятно, что реструктуризация тоже не станет выходом, гражданин признается банкротом.
Оформил банкротство
Некоторые граждане принимают решение взять еще кредиты, погасить ими долг по ипотеке досрочно и вывести недвижимость из под обременения.
А потом уже, просрочив эти кредиты, подают иск о банкротстве.
Только вот финансовый управляющий проверяет все сделки гражданина за последние 3 года. И если обнаруживает факт увода имущества, он может все аннулировать.
Дальнейшие действия
Поэтому, несмотря на наличие созаемщика, при банкротстве заемщика квартира продается, долг закрывается за счет продажи залога.
Более того, если вырученных от продажи залога средств не хватило на погашение ипотечного долга в полном объеме, банк правомочен взыскать эти деньги с созаемщика.
Если банкротится созаемщик
Крайне другая ситуация складывается, если банкротом решил стать не основной заемщик по ипотеке, а созаемщик. Банку тоже эти нервотрепки не нужны, поэтому он порекомендует заемщику один из следующих вариантов:
- Вывести созаемщика из ипотеки.
То есть переоформить ипотеку полностью на себя. Но это возможно, если уровень платежеспособности заемщика позволяет это сделать.
- Заменить созаемщика на другого.
Поэтому, прежде чем становиться созаемщиком, необходимо подумать наперед: быть может, в ближайшем будущем потребуется оформить кредит для себя самого, с чем могут возникнуть большие трудности. По этим причинам некоторые созаемщики пытаются досрочно выйти из кредитного договора.
Перед подписанием документов стоит подумать, не потребуется ли в ближайшем будущем оформить кредит для себя самого
Исходя из всего вышесказанного, целесообразность роли созаемщика наблюдается в большей степени при оформлении кредита или ипотеки на семейные нужды, — когда заемщик и созаемщик являются членами одной семьи.
В остальных случаях возникновение проблем встречается крайне часто.
- Михаил08.04.2021 в 06:32
Здравствуйте вопрос: я созаемщик в ипотеки супруга заемщиться она банкрот признанный дело закрыли теперь сб.с меня требует недостающую сумму.
В иных случаях подобные изменения возможны только с одобрения кредитной организации, которая в 99% случаев отказывает в исключении созаемщика из договора. У последнего остается несколько вариантов:
- Доказать свою неплатежеспособность — посредством возбуждения процедуры банкротства физического лица.
- Договориться с заемщиком и банком о смене созаемщика по договору.
- Выделить свои обязательства в отдельный кредитный договор.
- Решить вопрос через суд.
- Погасить определенную долю обязательств, которая рассчитывается банком в отношении созаемщика при нормальном исполнении обязательств.
У кредитора при таких обстоятельствах остается один важный инструмент: при неисполнении заемщиками кредитных обязательств, либо при нарушении условий договора, он имеет право заявить на его досрочное расторжение.
Согласно п. 1 ст. 34 Семейного кодекса РФ (далее – СК РФ) имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.
В п. 2 этой статьи указано: «К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся… приобретенные за счет общих доходов супругов недвижимые вещи, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения… и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства».
Согласно п. 1 ст. 35 СК РФ владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по обоюдному согласию супругов.
Как отказаться от доли в квартире?
Согласно п. 1 ст.
Последствия в виде реализации квартиры будут одинаковы. Но у граждан могут быть и иные признаки неплатежеспособности — долги по другим кредитам и займам, налогам и т.д.
В этом случае можно пройти банкротство даже при отсутствии просрочек по ипотеке. Но на данный момент, пока действуют «старые» правила, это невыгодно для созаемщика и основного заемщика, поскольку они в любом случае потеряют квартиру.
Варианты прохождения банкротства
При наличии ипотеки должникам доступно только судебное банкротство через арбитраж.
Через МФЦ эту процедуру не пройти, поскольку у созаемщика есть недвижимость, которая находится в залоге.
Если одни обязательства выполняются, а другие соответствуют условиям банкротства, под процедуру попадают все.
Подать заявление можно и в том случае, если условия признания банкротом еще не соблюдены. Но в том случае, если очевидно, что это неизбежно.
Что будет с квартирой
Многих интересует банкротство ипотеки с сохранением квартиры.
Некоторые полагают, что если это единственное жилье, то его по закону забирать не имеют права. Только вот ситуация с ипотекой — это исключение. Квартира выступает обязательством по кредиту, поэтому она будет изыматься и реализовываться.
В ходе процедуры недвижимость продается, вырученные средства идут на покрытие долгов. В первую очередь покрывается долг перед ипотечным банком. Если средства остаются, они уходят на закрытие других обязательств.