Как снимают деньги с карты мошенники

На двух реальных примерах из жизни разберем, в каких случаях финансовое учреждение встанет на сторону клиента, а в каких будет вынужден отказать.

Пример №1.

В очередной отпуск Виталий решил побывать сразу в нескольких странах: Индонезии, Таиланде и Вьетнаме. Во время путешествия он соблюдал все меры безопасности при проведении платежей. Пробыв в Индонезии некоторое время, Виталий отправился в Таиланд. Спустя пару дней с его карты сняли все деньги, хотя сам он практически не совершал операции.

Молодой человек сразу заблокировал карту и позвонил в обслуживающий банк. Объяснил ситуацию, попросил составить претензию. Дополнительно он отправил заявление по электронной почте.

Через три дня парень еще раз связался с банком и уточнил, решена ли его проблема. Сотрудник сказал, что проводится расследование — деньги были списаны в Индонезии и Виталию нужно доказать, что он не был там в это период. В качестве доказательства молодой человек отправил сканы билетов и фото штампов с тайской таможни. Через день деньги в полном объеме вернулись на карту, так как ему удалось доказать свою непричастность к списанию средств.

Как видим, в этом случае банку были предоставлены все доказательства мошенничества. Во время списания денег Виталий территориально находился в другой стране и не мог провести эти операции сам. Значит, прав клиент.

Пример №2.

Кате на телефон пришло сообщение, что с ее карты хотят списать денежные средства и для отмены операции нужно срочно отправить код. В панике девушка последовала рекомендации в СМС, а после получила еще одно уведомление о списании денежных средств. Финучреждение отказало в возмещении, потому что платежная операция была проведена в том же регионе, где проживает Катя. При этом она сама ввела код, и доказать факт мошенничества практически невозможно.

В этой ситуации банк прав. Девушка не смогла предоставить доказательства, что деньги действительно были списаны мошенниками. Если оценивать ситуацию с позиции финучреждения, то код подтверждения был отправлен с телефона Кати, а платежная операция проведена в том же регионе.

Могут ли мошенники снять деньги с карты зная номер телефона?

Если карта подключена к системе банк онлайн и к телефону, то такое возможно. Для этого, с помощью мобильного телефона, необходимо получить данные кредитки. После чего без ведома владельца происходит снятие и перевод средств с помощью его же телефона. Однако такие преступления с использованием телефона не являются характерными, ведь банки постоянно создают новые системы защиты. Это дешевле, чем возмещать своим клиентам ущерб и терять репутацию. Поэтому подавляющее число афер связано именно с введением потерпевшего в заблуждение относительно покупки товара или блокировки кредитки. В целях предотвращения таких случаев не следует сообщать свой телефон посторонним.

Кстати, еще на сайте есть материал про пенсионную аферу.

Как снимают деньги с банковской карты

Растет число людей, пользующихся банкингом, то есть дистанционным банковским обслуживанием. Через загруженное в смартфоне приложение можно оплатить мобильную связь, коммунальные услуги, налоги, штрафы и госпошлины, перевести деньги на другие счета. Эти и другие операции можно выполнить в личном кабинете онлайн (интернет) банка. Не нужно выходить из дома, чтобы приобрести вещи и продукты, забронировать номер в отеле или купить билет на самолет.

Чтобы похитить деньги с карты дистанционно, мошенники используют методы социальной инженерии. Злоумышленники обманным путем выманивают у клиентов банков конфиденциальную информацию. Действия преступников, чтобы жертва выдала реквизиты банковской карты:

• Рассылают по электронной почте письма от имени банка (интернет-фишинг). В сообщении просят уточнить некоторые сведения, ознакомиться с информацией о причитающихся ему бонусах, узнать о преференциях и льготах, а для этого нужно перейти по ссылке и заполнить электронный формуляр, в котором указать номер банковской карты, срок ее действия, CVV, а также персональные данные. Мошенники делают бланки с атрибутикой карты Сбербанка и ВТБ, реже — других кредитных учреждений.
• Звонят по телефону и представляются сотрудниками банка ( телефонный фишинг). Сообщают о несанкционированной попытке снятия денег с банковской карты абонента. Для сохранения сбережений нужно срочно перевести денежные средства на другой, «безопасный» счет. Злоумышленники профессионально убеждают жертву, что искренне хотят помочь, надо только продиктовать данные карты.
• Клонируют сайты известных торговых площадок и интернет-магазинов. В спешке или в кризисной ситуации пользователь может не заметить незначительной разницы с оригиналом и оплатить «товар», попутно сообщив злоумышленникам карточные реквизиты. В ожидании курьера с покупкой гражданин обнаруживает, что мошенники сняли все деньги с карты.

Варианты фишинга-вишинга могут быть самыми разными. Письма отправляют мнимые устроители лотерей, «благотворительные фонды», «фирмы», раздающие «подарки». По телефону звонят фальшивые представители правоохранительных органов и служб финансового мониторинга Центробанка РФ, фейковые работники и другие самозванцы. Преступники откликаются на объявления о продаже бытовой техники, мебели или транспортного средства. Мошенники говорят, что купят вещь не глядя и переведут деньги на карту, но с условием, что продавец сообщит реквизиты банковского пластика. На этом моменте нужно нажать кнопку отбоя и заблокировать номер телефона «покупателя».

Чтобы мошенники не списали деньги с карты, надо не забывать о рисках и всегда помнить о своих правах. Проблем не возникнет, если придерживаться элементарных мер безопасности в Сети:

• Никому не сообщайте персональные данные и реквизиты карты. Банки не рассылают письма и не обзванивают клиентов, чтобы уточнить или сверить информацию об их собственных продуктах.
• Для интернет-покупок оформите электронную карту и переводите на нее столько денег, сколько планируете потратить.
• Не храните на пластике крупные суммы. Заработную плату или другие солидные поступления переводите на другие счета.
• Не открывайте письма, отправленные с подозрительных адресов, и тем более не переходите по вложенным в них ссылкам на жульнические сайты.
• Если вам позвонили мошенники (телефонный вишинг), молча положите трубку, заблокируйте номер и удалите его из истории звонков. Воздержитесь от упреков и не обличайте злоумышленников.

Куда обращаться если мошенники сняли деньги с телефона?

Первым делом, если сняли денежные средства с телефона, нужно обратиться к мобильному оператору. Как правило, претензию можно напечатать и отнести в филиал мобильной связи вашего региона. Сделайте вдобавок копию. На нее также необходимо поставить дату, входящий порядковый набор цифр и штамп о приеме претензии. В самой претензии лучше сразу указать следующие параметры:

• Фамилия, имя и отчество заявителя;
• Номер договора и мобильного телефона с конкретным мобильным оператором;
• Тщательное описание возникших трудностей или причина, при которой денежные средства списались.

Главное — подать претензию. У вас появится шанс вернуть списанные денежные средства обратно на счет.

Образец претензии оператору мобильной связи по списанию денежных средств